black和现实生活中的保险

　　看到一位保险专业人士这么说：

　　“世界上来来往往的，有很多种人。但在我眼里，只分为两种：一种是有保险的人，一种是没有保险‘裸奔’的人。”

　　我低头一琢磨：呀，这么些年，我都在干什么呀?然后再转眼望一望周围：原来，和我一样“裸奔”着的人，还不少呢。

　　中国人特别不爱买保险。

　　这是有数据支撑的：

　　2008年“5.12”地震之后，人均获得理赔金额是1.9万元。而2011年日本“3.11”地震之后，人均获得理赔49万美元，约合人民币308万元，是汶川地震人均获赔额的160多倍。

　　汶川地震的直接经济损失高达8451亿元，其中，保险只赔了十几亿——保险赔款占灾难损失的比重仅为0.2%。而世界平均水平是30~40%。

　　可能会有人说，汶川属于偏远地区，保险不普及是很正常的。那么，我们看看全国的数据吧：

　　2013年，我国人均保费支出是1265.67元，约合204美元。而当年，英国的人均保费支出是4561美元，日本是4207美元，美国是3979美元。全球人均保费支出是652美元，相当于我国的3倍，这还是平均了各欠发达国家和地区的结果。

　　可能又会有人说，我国的人均保费支出少，那是因为人均收入少——没钱，当然买不起保险了，不能和发达国家比。那么，我们来比较一下人均保费占人均收入的比例吧：

　　每人每年花2000多元买保险，乍听起来好像不少。但如果排除掉其中不得不买的车险，那这个数真是少得可怜。

　　不是因为收入，而是因为观念。

　　第一种影响中国人买保险的观念，是“忌讳”、“不吉利”。

　　第二种影响中国人买保险的观念，是“因果报应”、“好人有好报”。

　　第三种影响中国人买保险的观念，是“没出险等于打水漂”、“划不来”。

　　买保险的确给他们造成了5万元的损失(保费的支出)，但更重要的是：成功把损失控制在了5万元以内。

　　这也正是买保险的意义：用5万元的损失，避免50万元、100万元的损失，相当于给他们的资产增加了一张安全垫。