金融人士 促进银行转型

　　据人行龙岩中心支行监测表明，今年以来，龙岩部分国有商业银行的中长期存款利率上浮，有的“一浮到顶”，即在官方存款利率基础上上浮了10%。

　　在今年余额宝推出预期一年收益率达到7%的“余额宝用户专享权益”产品的背景下，人们不禁产生了这样的疑问：难道银行与余额宝之间的“存款保卫战”又从活期延伸到了定期

　　“对普通老百姓而言，目前银行的活期存款利率低，而物价指数又在不断攀升，负利率这是个很现实的问题。”同时，龙岩市银行业协会张副会长认为，目前余额宝的高额利率，也意味着高风险，这种高融资成本不仅实体经济难以承受，也是金融体系难以承受的。

　　而为了规范余额宝等互联网基金的健康稳定发展，2月28日中国证监会表示，在余额宝业务模式下，支付宝不参与基金销售业务，也不介入基金投资运作，仅发挥互联网客户导入的作用，目前正在研究制定进一步加强货币市场基金风险管理和互联网销售基金监管的有关规则。同时，证监会也指出，余额宝是我国利率市场化和互联网快速发展的产物。

　　“的确，余额宝对利率市场化起到了一定的促进作用，它的出现打破了以往银行对存款的垄断，并倒逼传统银行加速创新和市场化，推进金融改革。”龙岩一家银行的业内人士坦言。

　　据了解，目前，岩城部分银行除了上浮存款利率外，银行版的“余额宝”也相继推出，大有与余额宝决战的架势，如工行预期年化收益率4%－6%的薪金宝，兴业银行的现金宝、光大银行的活期宝等，并推出了t＋0取现的理财产品来吸引客户。另外还加强了夜市版银行，网上银行、手机银行等服务，以巩固原有客户群体吸引新客户。

　　“余额宝的推出，必然会分流部分资金，但目前对我市银行业形成的整体冲击不大，我们也正密切关注着它的发展动态。”采访中，中国银行龙岩分行、兴业银行龙岩分行等工作人员表示。

　　理财专家 过分美化和丑化都无意义

　　“尽管余额宝被人用‘吸血鬼’字眼形容，但也不能将其‘一棍子打死’，它能迅速壮大就证明了有强大的客户群体支撑。”龙岩一位银行理财专家林先生认为，协议存款利率是完全市场化的，是各机构之间互相议价，得到的市场化的价格，余额宝对接的天弘增利宝货币基金目前能有6%这么高的收益，也是银行在议价过程中愿意给出这么高的协议存款利率。余额宝在去年6月诞生之时，恰好遭遇了国内最严重的一场钱荒，银行资金的紧张造就了余额宝的高收益。

　　“过分美化和丑化余额宝都没有意义，必须尽快把余额宝之类的互联网金融纳入金融系统监管。”林先生解释：一方面互联网金融已逐渐演变成一种新型的金融业态，随着其规模的不断扩大，将对整个金融市场和体系带来更大影响；另一方面，互联网金融的“野蛮生长”过程中已经出现了一些问题，投资者利益可能受到侵害，甚至可能冲击金融安全、影响社会稳定。

　　他还说，互联网金融作为一个新生事物本身还在不断完善当中，目前余额宝们通过让出自身的部分利润来吸引投资者、有些产品甚至存在费用补贴情况等等，这些情况都是无法持久的。

　　最后，这位理财人士提醒，余额宝类产品的主要功能是现金管理，而非投资，它最大的优点是流动性强。如果要投资，单靠把钱都放在货币基金上是不合理的，货币基金的高收益也不可能持久，在控制风险的基础上分散投资获得较高的收益才是正道。

　　网友热议

　　日前，闽西新闻网在龙岩论坛上开辟了余额宝的讨论帖，吸引了众多网友留言。

　　网友“千羽千寻”：我是今年过年前开始使用余额宝的，存了4000元进去，到现在一个多月，大概有20多块钱的收益了，感觉还可以啊，只要安全有保障，那就比存银行好了。

　　网友“万万没想到”：小额投资还是不错的。

　　网友“湛青”：我全部存款都在里面啦。

　　网友“咸丫蛋”认为：操作起来挺方便的，但是怕不安全，不敢放太多。

　　网友“凉兮”：有在用，不过只是放了一点点，毕竟网络还是会有一定风险的。但是，若你把安全等级升到最高的话，其实也还好。因为余额宝的好处是每天都能看到收益，使用起来还方便，就这点的话还是会吸引不少人的。

　　网友“那年夏天”：我担心，虽然利息高点，还是没打算放，就怕一下被骗子盯上了。

　　网友“俺是岩粉”：虽然收益比银行高，但俺还是觉得银行靠谱，心里比较踏实。

　　网友“lmjhtgs”：投资是要冒风险的，还是保守好。

　　(本组稿件均由记者 杨燕 黄俊 采写整理)