1 “理财幸福度”近三年走高

　　经过一个多月的问卷调查、数据分析以及专家点评之后，2013—2014《厦门人财富金皮书》今天新鲜出炉！

　　今年是举行“厦门人理财年度调查”的第9个年头，活动人气爆棚—吸引了1000多位市民参与本届调查，调查人数再创新高。在问卷调查过程中，我们发现了不少“金粉”:有读者专程将填好的纸质问卷送到报社；有读者已连续参与多年的调查，还保留我们的每一期报道；有读者一家祖孙齐上阵，轮流坐在电脑前提交网上问卷。

　　根据读者提供的珍贵数据，经过精密的计算分析，“厦门家庭理财幸福指数”正式发布。该指数的最新数据为62。

　　"厦门家庭理财幸福指数’呈逐年向上趋势，2013年的幸福指数要远远高于往年。”厦门建行私人银行的国际金融理财师梁凌说，家庭理财幸福指数主要是从市场机会、投资者自身主观能力、物理环境三方面来评价。换句话说，理财环境是不是变好，投资者是不是赚到钱了，理财的能力、技巧是不是提高了，交易是不是快速便捷、有没有得到方便贴心的服务，都是评价的标准。她透露，根据计算，这个指数2012年只有53，2011年更低，仅有40。

　　和指数相吻合的是，《厦门人财富金皮书》最近三年的调查结果显示，理财盈利人群的占比逐年提高:2013年，六成受访者表示投资理财赚到了钱；2012年，赚到钱的受访者占比为五成；2011年，这一比例更低，仅有四成。梁凌告诉记者，越来越多的厦门投资者享受到了“钱生钱”带来的幸福感，这一点首先来自于2013年理财市场的变化。

　　2 市民理财观念日趋成熟

　　2013年，银行理财产品无疑让人印象深刻。一贯以稳健、安全为特点的银行理财产品因货币市场的“历史性钱荒”，收益率从2013年6月开始持续走高。梁凌说，2013年银行理财产品平均预期收益率达到4.66%，年化收益在5%—6%之间的理财产品占2013年全年发行量的三成；而2012年理财产品的平均收益率则为4.1%。

　　2013年，权益类资产也不乏高收益机会。相较于上证综指全年下跌6.75%，创业板指数从年初700点一路狂涨，最高冲至1423.97点，翻了一番。股市的分化也带动了公募基金的分化。梁凌说，在普通股票型基金中，有87.71%的产品获得了正收益，2013年开放式主动股票型基金和混合型基金平均收益率分别为17.13%和13.44%；而2012年主动型股票基金平均收益率仅为5.66%。

　　厦门投资者日趋成熟和理性的理财观念，也是理财幸福指数越来越高的因素之一。2013年，有47.43%的受访者表示，在选择理财产品时会关注产品的风险程度，较上一年度增加了2.15%，反映出即使在比拼高收益的2013年，越来越多的厦门投资者开始重视产品的安全性。而在进行基金投资时，过半数的受访者表示，会根据基金类型进行配置。

　　此外，梁凌表示，网上银行、手机银行等电子渠道增强了投资交易的便捷性，不少银行等金融机构提供更为方便、贴心的服务，这些因素也为厦门投资者的理财幸福指数锦上添花。

　　据了解，“厦门家庭理财幸福指数”今后将每年发布，勾勒厦门家庭理财曲线，为您投资理财提供参考。

　　3 别急着“马上有钱”应考虑“稳中有进”

　　大伙儿更关心的，还是2014年该如何理财。厦门建行私人银行的国际金融理财师梁凌说，2013年银行理财产品无论是数量还是规模，较2012年同期都有大幅增加，可以预期在2014年的理财市场上，银行理财产品仍将占据重要一席。

　　“银行稳健理财产品收益率一般与货币市场资金情况密切相关，2014年央行仍继续实施稳健的货币政策，加强调控的灵活性，市场的资金面仍将稳中趋紧，所以银行理财产品收益率仍有一定吸引力。”梁凌说，激烈竞争之下，商业银行也不断求新求变，银行理财产品今年仍值得期待。

　　除了把握理财机会，掌握合适的理财方式也十分必要。“千万不要有急于‘马上有钱’的心态，采取‘押宝式’投资，而是应该明确自己的理财目标，根据理财目标达成时间的长短配置不同的资产。”梁凌说，2014年的资产配置可以考虑“稳中有进”的方式，将风险性资产比重提高到40%，并根据市场情况的变化，定期对投资资产进行审视和调整。

　　趣味解读

　　谁是家里的“财政大臣”

　　市民们所提供的珍贵个人财富数据，使今年的调查具有更强的代表性。从受访者的年龄来看，有5.15%的受访者属于刚踏入职场不久的“新鲜人”，10.54%的受访者处于家庭、事业的起步阶段，26.72%的受访者处于家庭的成长期，30.88%的受访者处于家庭成熟期，60岁以上受访者则占26.72%。而调查者中，男女的比例分别为52.7%和47.3%，并未出现“一边倒”的局面。

　　如今，家庭的“财政大权”是由谁掌管的呢 本次问卷就设置了关于家庭经济模式的调查。结果显示，调查者中，有16.26%的厦门家庭由女方管钱，但也有16.5%的家庭由男方管理，还有29.06%的家庭采取aa制，各管各的。26.85%的家庭则有更加理性的选择，部分由夫妻各自管理，部分建立共同基金。

　　本版文/记者 郭舒晨