律师：凭密盗刷难追究银行责任，卡主可持pos单投诉，要求商户承担责任

　　东快记者黄弘妍/文　图由缪女士提供

　　日前，福州市民缪女士拨打东南快报新闻热线968977反映，7月中旬，她发现自己的信用卡遗失后，赶忙前往银行挂失，可是在这短短的2个小时里，卡被盗刷两笔，总金额近2万元。

　　缪女士认为，两张签购单上的持卡人签名都不是她的名字，商家和银行需要承担责任。

　　对此，银行方面告知缪女士，这些款项是通过密码输入而支付成功的，这是卡主责任，银行无法为其承担还款责任。

　　那商家需不需要担责 律师表示，这不是卡主的真实意思表示，缪女士可将pos单作为证据，通过相关渠道进行投诉，要求商户承担返还款项等责任，并报警让警方介入调查。

　　信用卡遭凭密盗刷 银行称不符合退单条件

　　7月17日早上9时左右，福州的缪女士发现自己的一张某国有银行信用卡遗失了。11时许，她在银行网点成功挂失了信用卡。但缪女士得知，在前往挂失途中，卡被盗刷了两笔，金额近2万元。

　　东南快报记者通过缪女士提供的从商户处获得的pos签购单看到，两张签购单上的持卡人签名都不是缪女士的名字。

　　缪女士与银行取得联系，要求冻结这两笔款项，阻止钱款打给商户，但银行表示无法这样执行，钱款最终被扣走。“刷卡签名不是我本人的名字，怎么能允许交易继续进行呢 ”缪女士很无奈。

　　东南快报记者联系了当事银行信用卡部，工作人士回复，缪女士所述的盗刷情况，经查发现均为凭密交易。“发卡行需核对商户传输的交易授权信息，并履行兑付承诺。故在商户提供正确授权信息的情况下，银行需及时给予额度发放，且无法单方面对交易进行止付。”

　　该人士还表示，这种情况下，是由商户负责审核签字的，而银行在交易授权信息验证正确的情况下，需要履行兑付承诺。

　　律师：此事商户应承担责任 可持pos单追责

　　“卡片我没保管好我有一定责任，但是被盗刷难道商家和银行就没有过错吗 ”但银行与商户都不认为自身有责任，让缪女士很为难。

　　东南快报记者随后拨打当事银行客服热线了解到，该行有一项名为“用卡无忧”的业务，每月收取4元费用，其中涵盖“失卡保障”服务，持卡人挂失卡片前72小时内的交易，银行经调查通过后，能够提供补偿。72小时失卡保障包含通过商户交易终端（pos）的交易，或指定网上交易所产生的盗刷，不包括取现、转账和电话交易，但涵盖“签名+密码”消费的盗刷，即使凭密消费发生盗刷，也能获得保障。但缪女士没有开通这项业务，因此银行无法为其承担还款责任，建议她报警处理，银行将协助警方配合调查。

　　福建闽君律师事务所的卓律师接受采访时表示，从缪女士所述的案例来看，比较难追究银行方的责任，在该事件中，商户应该承担起更大的责任。“商户有义务比对持卡人的签名，确认当场签字人与银行卡背面的卡主签名是否一致。”

　　卓律师指出，pos签购单并非缪女士本人签字消费或授权他人签字消费，不是缪女士的真实意思表示，对其不具有法律效力。卡主可以通过相关渠道进行投诉并报警，将pos单作为证据提交，要求商户承担返还款项等责任。

　　“商户一定要核对消费者与持卡人信息是否一致，以避免因此承担不必要的责任。”卓律师提醒。

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　　凭密盗刷赔付多为增值服务 需要开通才可获得

　　记者在采访中了解到，其实不少在榕银行都有提供“失卡保障”相关业务，也就是当信用卡被盗刷后，在挂失前的一定时限内，银行会针对具体情况支付相应的赔付费用，各家银行的这项业务收费标准和服务形式各不相同。但大部分银行提供的相关赔付服务都是针对无密支付的。能够赔付凭密支付的失卡保障服务多为增值业务，需要持卡人付费获得。

　　如一家在榕商业银行的信用卡客服人员就表示，该行免费提供“失卡保障”的服务，在客户挂失卡片前48小时内的非密码交易若是盗刷，持卡人申诉获得通过后可获得普卡最高1万元/年的赔付。但若是凭借密码支付而产生的盗刷，则无法进行赔付。

　　另一家在榕银行工作人员则表示，该行提供的失卡保障业务需要付费，收费标准为4元/月。据介绍，开通此项服务后，无论是否凭密码验证支付，只要是被盗刷，持卡人均可提出理赔申请。一经调查确认，该行将为持卡人提供全额赔付保障，保障范围不受密码及时间限制。