大额存单是存款，并非理财。两种产品的获利模式，兑付机制都不一样。

存款：

大额存单的本质还是定期存款，只不过利率高于一般定期存款。银行吸收来的这部分存款在资产负债表中记为负债项。它的用途主要就是发放贷款。

无论银行贷款是否能够收回，银行都有义务偿付储户的存款，因为银行与储户之间其实是有债权债务关系的。银行通过存款利率和贷款利率的差额来获利。

理财：

如果是理财，银行会把靠理财吸收来的资金用于同业存款，货币基金、资管计划等。银行在这个过程中扮演的是“代客理财”的身份。

银行的理财分保本与非保本两种。对于保本理财，无论银行投资是否成功，银行都会兑付资金。对于非保本理财，如果银行投资失败，银行有权不进行足额兑付。话虽这么说，银行为了维护自身声誉，还是会想尽办法来偿付。

从外在表现形式来看有以下几个区别：

一、提前支取

大额存单或者一般存款基本上都可以进行一定次数的提前支取。理财却不可以，目前的银行理财都是封闭型的，不到期无法进行支取。

二、办理手续

大额存单办理，只需要提供身份证，保证银行卡内资金充足即可。银行理财却需要进行双录（录音录像），以证明购买者对理财的各方面已经了解，愿意承担风险。

三、金额起点

大额存单20万起，一般存单50元起。银行理财一般是5万元起，但不少银行也有1万元起的理财。理财一般是千元递增，存款则可以有零有整。

总结：

大额存单是存款，受国家存款保险制度保障，几乎是零风险。理财非存款，投资有风险，购买需谨慎。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！