题主的题目有一点瑕疵，纠正下：理财产品要打破刚兑，不假！两年之后银行存款不一定保本，这点是有问题的。

理财是理财，存款是存款。理财打破刚兑，是大势所趋！这是监管的要求，更是银行稳健发展的必经之路。存款是银行的负债，可以理解为银行借储户的钱，怎么可能不保本呢？只要银行在，就必须保本，还要保利息。

理财打破刚兑是国家监管机构高瞻远瞩定下的政策，作为银行基层员工，我对此是深表支持的！打破刚兑的根本原因在于防范风险。

风险一、信用风险

是投资就有风险。银行理财说白了就是银行用储户的钱来投资。刚兑的时代，虽然没有明文规定，银行有刚兑的责任。但只要银行不进行兑付，储户就会把钱转走，甚至百姓之间就会有银行出现风险的传言。这对银行的发展是极为不利的。

随着各种违约的出现，银行也难保每一次都能投资成功，如果一直无条件兑付，或者给储户一种必须要兑付的错觉，对储户、对整个银行业都是不负责任的行为。

风险二、风险累积

投资失败后，银行的每一次兑付都是对风险的掩盖。风险掩盖并不能有效化解风险，甚至会让风险越积越多。久而久之，“灰犀牛”与“黑天鹅”就会接踵而至。

银行业是一个重监管的行业，各种监管机构都对银行业提有要求。不是因为银行业不成熟，需要监管督导，而是因为银行业太过重要，关系国计民生。容不得有半点风险，更别提银行风险的积累爆发。

总结：

银行理财打破刚兑势在必行，银行存款保本保息是固有规则。理财的兑付与否全仰仗金融机构的投资能力，银行存款的足额兑付是无论银行经营能力如何都要进行兑付的。去刚兑可能会对银行和储户带来阵痛，但对于长远发展来说，是有百利的。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！