题主看到了大家都愿意买，这背后折射出的一层意思是，有很多人都能买的起。

大额存单的门槛金额，如果设定为50万，甚至100万，那购买的人一定会大幅减少。事实上，大额存单在最初设立时的门槛是30万，后来销量不尽如人意才变成了20万。

其实大额存单设置的门槛是人民银行确定的，但是利率却是各家银行自行设定的。严格意义上来说，这款热销产品是由央行和银行共同设立的。

这款产品设计的初衷其实有两个目的：

1. 各家银行私下给客户礼品，甚至有些银行为客户直接反现金，存款恶性竞争案例频发。既然如此，不妨给各家银行开一个口，让那些存款金额较高的储户真正得到实惠，银行将竞争放在台面。
   
2. 银行理财发行规模越来越大，银行承诺刚兑隐藏了不少风险，加之是表外业务，也规避了监管机构的有效监管。大额存单通过提高存款利率的方式配合监管机构理财去刚兑的政策。
   

大鹅存单的购买群体主要来源于两类人群：

银行传统存款的忠实粉丝。

在这类人群眼中，除了定期存款，所有的理财都有可能出问题。大额存单对于他们就是福音，他们并没有改变存款方式，利息却白白多了将近一倍。

原来存保本理财的人群。

这类人群也都是从传统定期存款的阵营中转移而来。他们谨慎小心，不喜欢风险，本来购买保本理财就已经是下了大决心。现在监管机构不允许理财刚兑，他们就更加不愿意办理了。大额存单有着存款的保障，却有着理财的利率，这群人顺理成章的就开始从银行理财阵营转到大额存单阵营。

总结：

大额存单的产生是利率市场化进程的重要一步，也是防范银行风险的重要举措。门槛虽然较高，但依然吸引了较多的百姓，因为在产品特点上完胜了传统存款给返现的行为，也完胜了不能刚兑的银行理财。