大家都知道，2018年资管新规的出台带来了三大趋势：打破刚兑、理财净值化、去资金池。

• 打破刚兑是指银行理财赔了就是赔了，不得利用银行的资金进行强制兑付。
  
• 理财净值化是说以后的理财都要是净值类理财，尽量减少或取消固定预期收益理财。
  
• 去资金池是指一支理财的资金只能单独管理，单独核算，不能滚动发行，集合运作。
  

如果说银行的净值型理财不能买的话，那以后到银行就会面临无理财可买的境地。这里的“以后”是指2020年以后。2020年是监管机构下定的过渡期截止时间。

精致型理财从是否开放分为三种：开放型、定开型、封闭型。从流动性上来说，三种形式，越来越低，从利率上来说，三种形式是越来越高。

开放型理财无固定期限，随时可以赎回，随时可以购买。定开型理财是定期开放购买与赎回。主要分每天、每周、每月、每季度。封闭型则则是有固定的期限，说多少天就是多少天，类似于传统的理财产品。

银行发售的净值型理财的风险等级一般是PR2和PR3。风险等级从PR1到PR5，风险程度依次递增。一般PR2级以下的理财，本金兑付率非常高，PR3级稍微有些风险，但也相对可控。再往上，风险就比较高，不建议购买了。事实上，银行发行的理财，很少有风险等级在PR3以上的。

从题主说的参考利率来看，这款产品的风险等级应该是PR2级或PR3级，因为工商银行正好发行了一款与其比较相近的产品。

总结：

总体来看，这款产品的风险应该相对可控，参考利率达到的可能性相对较高，但是仍然要有不能达到此利率的心理准备。题主可以尝试购买。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习。