题主竟然用“年”来做单位，想必对于期限为一年以下的定期并不感冒。市面上可选择的定期存款产品不外乎是1年、2年、3年和5年。大额存单也属于定期存款产品，相对特殊一点，比传统定期存款多了一个18个月的存期。

定期存款与理财不一样。理财的最终利率可能与预期利率有所不同，受到经济大环境，投资标的，资管能力等因素影响较大。定期存款的利率是固定不变的，存入之时就要确定最终利率是多少。这个利率不变有两层含义：

• 经济下行，国家要刺激经济，势必会调低利率，你的存款利率并不受此影响，在存款到期前该计多少利息还计多少利息，在这种情况下，存了长期，你是占了便宜的。

• 经济上行，国家要预防膨胀，可能会提升利率，你的存款利率也依然不会变化，在存款到期前，银行不会因为基准利率调整而变化，实际上你是损失了。

定期存款选期限，要分清大势，看看近几年国家经济的发展如何，金融资产价格的走势如何。四年前，5年定期存款利率最高达到过5.4%，现在超过4.0%都是一大关。回想四年前，如果痛下决心存入五年定期，不仅利率占尽便宜，还能跑赢大部分理财产品。在利率下行期，定期就要存的期限长一点。

那么现在是应该存长期还是短期呢？从国家一系列降准政策的推行，到国家对小微企业的扶持；从资管新规的落地，再到股市的在抬头与低头间频繁交换，我认为定期存款的利率在近几年要上升的可能性极低。如果题主也相信我的论断，那自然是要尽可能存长期。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！