能够一次性拿出20-30万的家庭可能不一定多，但是能够拿出2-3万的家庭应该还是比较多的。对于大部分的家庭来说，都会有一定的现金储备，也就是能随时取用的钱，以用来应对3-6个月的急用。那么如果按照一个月5000元的基本生活费来说的话，差不多就是3万左右。

对于这3万元，一般以安全灵活为主，因为是保底的资金，通常不要求太高的收益率。可以考虑余额宝或者朝朝盈这样的产品。

家庭的其他日常资金怎么理财，跟个人的风险偏好和资金的时间安排有比较大的关系。当然，风险偏好也跟年龄有关。作为上有老下有小的中年人，笔者倾向于选择稳健型的理财。而笔者的小年轻朋友，多数都比较激进。

对于稳健型的理财，除了3-6个月的备用金外，需要考虑三件事，一是保值增值的钱（占大头），二是保命的钱（中年人的必备），三是用于快速增值的钱（可以适当有）。

对于保值增值的钱，可以选择的有定期存款，R3以下风险级别的银行理财，或者钱多的话，可存大额存单，也可以考虑购买一些年金型的保险。相应来说，是可以保证稳健增值的。

对于保命的钱，必须购买社保，还需要配备必要的商保，同时注意购买必要的重疾和意外险。

很多人会觉得爸妈年纪大了，需要买保险。其实，作为家庭顶梁柱的中年人，才是最需要买保险的。因为，一旦生病影响的整个家庭的根基。所以，需要考虑必要的保险。有条件的，也要给家人买好相应的保险。

快速增值的钱，可以投资于风险稍高的产品，比如股票、股票基金、期货等。这部分钱增值的速度会较快，但是相应的，承担的风险也较高，有可能会损失本金。因此，稳健性的投资者，要适当控制这块的比例。

对于不同的时间需求，可以做不同的配置。比如6个月到2年的理财产品，3-5年的存款，5年以上的保险产品等等。依据个人的需求而定。

总之，个人认为，理财是件比较私人的事情，没有最好的方案，只有最适合的方案。