我分析，题主在三年和五年之间进行选择，那说明题主的这20万近几年可能都不会支取使用了。既然不会支取使用，那存的时间越长越好，因为期限越长利率越高。

即使题主觉得一定不会提前支取，我还是建议题主做好提前支取的准备，如果存五年，在第四年的时候提前全部支取，那就还不如存三年定期。如果题主只可能部分提前支取一次，也不用过分担心。

定期存款每张存单可以提前部分支取一次，支取部分按活期计息，剩余部分仍按原利率计息。即使题主到期前要支取使用，也有一次机会可以提前支取部分资金，不影响使用，也不至于利息损失过多。

如果有可能多次支取，还想尽可能少的损失利息怎么办呢？给题主介绍一个大部分储户经常使用的方法。

把20万存款分成10份，每份2万元。每2万元存成一个存单。存单期限从一年到五年都要有覆盖。如果遇到提前支取，就只需支取存款期限较短的存单即可，如果还要支取，就再支取存款期限第二短的存单。这样既能保障大部分金额的利率不变成活期，又能避免存款人使用。

有些银行是存款金额越高，给予的奖励或者叫权益越高，分存单存款会不会影响奖励呢？不会的！几乎各家银行都是按照客户进行管理。也就是说银行只会考量一个人的存款而不会考量一张存单的存款。

题主也不需要只局限于传统定期存款。很多银行都推出的有靠档计息的存款产品。存期靠近哪个档就按哪个档给付利息。比如，题主存的是五年期，在第四年取出，则银行按三年期存款给付利息，如果在第三年（不足三年）取出，则按二年期存款给付利息。以此类推。

这种产品本质上也是传统存款，只不过银行进行了客户体验的升级，这种存款仍然享受存款保险制度保障。

总结：

现在的银行存款产品众多，各家银行都在客户体验方面下大功夫。题主可以多与银行人员沟通，扩大选择的范围，找到适合自己的存款产品

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