利息的高低与享受的存款保险没有关系。确切的来说，各家银行享有同样的存款保险制度，只不过存款保险基金会根据各家银行的存款数据，资产规模，风险能力等来要求银行缴纳不同的保费。

那么为什么大银行的利息没有小银行高呢？

我就是小银行出身，我对小银行的存款情况相对了解，对于大银行的存款情况也做过所谓的同业调查。

有人说小银行与大银行的关系就好比是小品牌汽车和大品牌汽车的关系。同等配置，小品牌汽车的价格肯定低于大品牌汽车。我觉得这样比喻不是很恰当。

大品牌汽车的价格高，一方面在于品牌溢价，一方面也在于售后服务，质量历史等。大银行的利息比较低可不是因为品牌溢价，银行都受存款保险保障，而且保障金额一样。也不是因为各种服务比较到位，有些大银行照样会有服务不到位的人员。

我认为主要原因是客户群体定位不同。

大银行网点比较多，企业客户，经营类客户比较多，他们需要方便的结算功能。事实上这些客户的存款量就已经非常可观了。而且这些存款都是活期利息，资金成本极低。对于那些定期存款，虽然稳定，但是需要支付的利息较高。

小银行则恰恰相反，结算类存款客户比较少，也很难吸引来结算类客户。他们只能将目光瞄准那些大银行不是很重视的定期存款客户。为了彻底从大银行手中抢夺来定期存款客户，最好的方法就是提高存款利率。

总结：

未来的银行一定是呈现两极分化的状况。需要结算的都去大银行，需要存定期的都去小银行。各种类型的银行分工不同，优势不同，客户群体也不同。

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