我的钱有70%左右都在4%—5%的理财中，剩余还有30%在股票里。从风险偏好上来说，我自认为应该算是平衡型的客户群体。

我的父亲几乎所有的资金都在大额存单之中，还有一小部分在余额宝里。他的大额存单，存款期限较长（三年），存款利率在4.1%左右。从风险偏好角度来说，他算是稳健型客户群体。

我的祖父将所有的钱都存成了一年定期，一年去一次银行，办理转存，不厌其烦。从风险偏好角度来说，他算是谨慎型客户群体。

我是银行从业者，每年都在向家里人灌输如何理财的观念。父亲和祖父各自坚持着自己的投资选择。我们三代各有各的选择，也各有各的追求。

为什么会有这样的差异呢？除了风险偏好各有不同以外，存款的特点与方式也影响了我们的选择。

我的抗风险能力强，理财虽然不保本，股票虽然容易被跌停，但它们都给了我财富增值的希望。我需要这样的希望让我在领到薪水时不至于失望。

大额存单的起存金额比较高，非常适合父亲这种攒了一辈子钱的人。让我去存，我还够不到起存金额。再加上，三年期间不用往银行跑，满足了他嫌麻烦的诉求。存款保险制度的保障也满足了他对本金不能损失的坚守。

祖父的金额不高只有四万块钱。对于快八十的他来说，不折腾就是最好的选择。别说存款本金了，就是存款利息出了点问题，我们都担心他的身体承受不了。

我们祖孙三代的做法只能覆盖一部分人群，还有一类人群却相对可怜。

因为我的存在，经常在家里讲一讲什么产品好，什么值得购买。可是，还有很多家庭没有如我这样了解银行产品的人存在。对于他们来说，每选一次理财产品都是拿自己一辈子的积蓄在“赌”。

单就从风险偏好的人群数量来说，风险偏好较低的人数远远大于风险偏好较高的人群。这与理财知识有很大的关系。你在农村推荐理财，得“连哄带骗”。办存款办成了保险也多出现在这些地区。你在城市推荐理财，就像推荐存款一样简单。

没有理财知识，风险偏好低，不愿意“赌”，结果就是选择了利率低的存款。

总结：

你有你的利率追求，他有他的风险考量，大家都在理财。只有选择之差，没有高低之分。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！