几乎大家都知道如果银行倒闭了，存款保险基金会为存款客户赔付一定金额，上限本息50万。也就是说存款不超50万，存款保险基金是全赔，超过50万，也只赔50万。

那么储户如果存款超过50万，或者存的是理财，储户的钱一定会损失吗？也不一定。

银行在破产之前，有两步工作要做，这两步工作做完之后，你才能知道你的钱是否能够收回。这两步工作为清算和托管。

回首当年海南发展银行的倒闭过程，也是先进行了一轮清算，再被大行进行托管。虽说包商银行没到倒闭的程度，但也出现了巨大的信用危机。它一开始便由建设银行进行了托管。从这两个案例中可以看出托管这一步是少不了的。

托管能起到什么作用呢？

你存在银行的自营理财，可能依靠托管银行的背景与资源，就能收回。比如包商银行，在被托管的过程中，被其他银行各种抢客户。坊间传闻，监管机构一声令下，不允许让包商银行的竞争对手恶意抢客户，包商银行的损失才没有那么严重，目前经营情况已经稳定下来。

大行进行托管的目的就是为了缓释风险，尽可能拯救银行，非凡万不得已，绝对不让其倒闭。这个时候如果理财可能出现违约，有大行坐镇，不会使理财能够兑付的情况下回归无门。

有大行托管的存在，可以让储户在一定的时间内有选择的空间，储户这个时候撤离也还来得及。

再说说清算

清算是银行确定破产以后，所必经的一步。清算组不仅由专业人士组成，也会由股东代表，债权人、员工代表参加。这样做的目的是为了能够既保护银行利润，又能保护员工和债权人的利益。这里的债权人指的就包括储户。

银行破产之后所剩资产，除了清算费用、员工工资以外，优先给付的就是储户的存款。在这一步中，银行存款有可能还会在存款保险赔付之后，得到进一步的赔付。

总结：

无论是银行破产前的托管还是银行破产后的清算，对于储户来说都有机会取回属于自己的资金。破产和清算也是监管及法律制定的流程，这个流程也极大的保护了存款人的合法权益。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！