有大额存单发行资质的银行几乎都能发行按月付息的大额存单，这不是什么技术难题，毕竟贷款都可以按月收息。

要了解两种付息方式哪个划算，我们先了解下两者在计息上有何区别。

到期付息

这种付息方式是银行最传统的方式，几乎所有的存款理财等，都采用这种方式。这种方式采用的是单利计息的方式，也就是本金产生的利息不再计息。最终的利息计算方式就是本金*利率*期限。计算方式简单明了。

按月付息

此种方式是将未来到期的利息，折算到现在提前付给客户。虽然也是单利计息，但利息早早的给到客户，客户把利息再存银行，也就相当于给了客户复利计息的权利，客户得到的收益也相对较高。

如果两种方式的大额存单标上一样的利率，那一定是按月付息的实际利率更高，对于客户来说也更划算。

了解过计息原理之后，我们还要再看看市面上的大额存单都是怎么定利率的。

目前市面上有两种定价方式，一种银行是将利率定的比到期付息要低。另一种是将利率定的与到期付息一样。对于后者，肯定是按月付息划算，我们接下来主要算下前者是否划算。

以工行为例存100万，三年期按月付息大额存单利率为3.85%，三年期到期付息大额存单利率为3.988%。我们来对比下两种大额存单到期利息的差别。

按月付息的大额存单，每月利息为100万*3.85%/12=3208元。我们把3208元存成三年零存整取。三年期零存整取利率为1.55%。经过计算到期本息合计为118247元。也就是说按月付息的大额存单到期利息为118247元。

到期付息的大额存单，到期利息为100万*3.988%*3=119640元。

我们可以从此得出结论工行到期付息的大额存单利率要高于按月付息。

总结：

如果按月付息的利率与到期付息一样，那就是按月付息划算；如果是按月付息的利率低于到期付息，很有可能就是到期付息要划算一些。银行会给按月付息的大额存单减去时间成本，但这个时间成本是多少，是由银行来定的，他们定的一定比你能实际得到的要高。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！