我觉得说“哪个”有前景，还不如说“哪类”有前景。因为我国的银行有一定的特殊性，特殊在股东背景，资金来源，发展路径，企业诞生都有一定的相似性。 不信你可以看五大行的历史及股东情况，再了解下那几家全国股份制银行的诞生历程，最后再看看各地的城商行、农信社是在什么样的大背景下诞生的。

我是在河南的一家城商行工作，从我不多的几年从业经历上来看，各个银行，甚至整个金融行业都在大力发展金融科技，几乎稍微有点金融常识的人都明白，将来的金融业一定是最愿意拥抱互联网的行业。

金融科技的发展程度决定了一家银行未来的发展前景。

一、

拥抱互联网的口号不难提，但是这句口号背后所带来的是银行不得不面对的一系列问题。

资金层面的问题：

银行已经习惯于给员工高薪，习惯于将利润分给股东，还并未习惯于将利润投入到可能一时半会儿无法见效的科技投入上；

人才层面的问题：

银行招收人才总是青睐商学院或者金融学院，现在拥抱金融科技就要求银行必须对计算机学院、数学学院的学生有更多的关注；

战略层面的问题：

以前一家银行的首要竞争对手是另一家银行，现在一家银行的竞争对手变成了p2p，变成了以支付宝未首的互联网金融公司。现在的形势要求银行必须要进行战略转型。

二、

正是面临着上述种种问题，很多小银行在迈向金融科技的路上踟蹰前行。

小银行想发展金融科技，有的时候也是力不从心。大银行一年可以拿出利润的10%来发展金融科技。小银行受限于盈利规模的影响，就是拿出20%的利润出来，也未必赶得上大银行的投入。更何况，银行的利润还有不良拨备 的需要，拿出10%的利润来进行金融科技的发展已经不是一件容易的事情。这么大的固定开支，光说服银行的董事会就是一件难事儿。

金融科技的发展，可不是市面上招几个懂科技的人就能拉开阵势开干的。目前市面上的任何一家互联网巨头，都是多年人才积累，技术积累形成的结果。发展金融科技“时间”是非常重要的配方。今天多犹豫的一天，很有可能就是被大银行接管的第二天。

三、

第一个吃螃蟹的人，没有被毒死，就一定有后福。

在面对问题时，往往是那些最早动手的人最先解决问题。当我所在的城商行还在考虑要不要把金融科技当做战略提出来的时候，建设银行，招商银行已经开始成立对应的金融科技子公司向城商行输出科技力量了。这些大行致力于将自己几年前甚至十几年前就开始研究的金融科技成果向城商行或者更小的银行输出。一方面输出技术有利润，另一方面大行对小行就有了更深层次的掌控。

细思极恐啊，对于城商行来说，拿些资金投入金融科技并不是什么难事儿。令人恐怖的是大行对小行在科技力量上的掌控。以后在市面上就不再谈论某某地区的城商行，而是在谈论建行系城商行，招商系城商行了。

总结：

我们可以大胆的推测下，再过若干年，这些跑的快的大行就会不停的跑马圈地，所有的小行就开始像小弟一样成为这些大行的附属银行。慢慢的大行越来越强势，小行越来越弱化。再到后来，小行就会逐渐被大行同化，最终逃不过“大者恒大”的宿命。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！