用一句“买家没有卖家精”来回答题主非常贴切。你觉得银行为了揽储买的礼品贵。银行想的却是，如果人人花这点钱就能在银行存款，那就好了。

银行之所以通过送礼品的方式来拉存款，自然有揽储难的原因，除此之外也有经费相对充足的原因。

揽储难

揽储难不是哪一家银行的问题，而是整个银行业面临的问题。主要体现在以下几个方面：

1. 银行竞争者越来越多。民营银行的开立，外资银行的放开，互联网理财的涌入使得参与分蛋糕的人越来越多。要知道我国GDP增速是不断放缓的，蛋糕的体量也在不断缩小。不是狼多肉少的问题，而是狼增多肉变少的问题。
2. 选择存款的老百姓数量也在缩减。老百姓投资理财知识越来越丰富，各种宣传渠道令国民平均财经知识有了较大幅度的提高。老百姓的理财方案有更多的选择。无论是证券、保险还是基金都游离在银行存款体系之外。

一方面是揽储的机构增多了，另一方面愿意在银行存款的人变少了，揽储难的问题就显现出来了。

有经费

题主之所以认为银行干的是“赔本”生意，大概是对银行的盈利能力了解不多，我来为题主分析下银行的盈利情况。

银行最主要的利润来源就是息差：贷款利息减存款利息。银行吸收存款的成本，从活期的0.35%左右到五年的4.5%左右。发放贷款的利率从5.88%左右的房贷，到15%左右的信用贷。

我们就按最小的息差来计算，房贷利率减五年期存款利率为5.88%—4.5%=1.38%。你在银行存10万块钱五年定期，银行每年至少能挣1380元。

我们在这个计算过程中忽略了银行的运营成本，也忽略了银行可以发放更高贷款利率的可能，综合下来银行挣这么多钱是完全没有问题的。

银行挣1380元，你觉得银行可以拿出来多少钱给你买礼品，你又觉得银行给你花多少钱买礼品你会把钱存到这里。

总结：

银行未来一定会按照“高进高出”的策略来经营，高利率高成本吸引来存款，高利率高收益的发放贷款。只有这样才能克服揽储难的问题。银行给礼品虽然不合规，但这是银行高成本吸收存款的方式之一。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！