死期分两种：传统定期和大额存单。理财分两种：保本理财和非保本理财。题主在三年死期和三年理财中做选择，其实是在四个产品里做选择。

我选择非保本理财，在说具体理由前，先把四个产品的基本情况列一下：

三年传统定期

目前三年传统定期的利率在2.75%上下。五大行及大部分全国股份制商业银行三年期利率为2.75%。一些稍小的银行利率会高一点，比如河南农信三年期利率为3.988%，民营银行中的蓝海银行利率为4.125%。传统定期50元以上即可办理，几乎没有门槛。

三年大额存单

三年大额存单利率普遍比传统定期要高，基本都是在基准利率上浮50%以上。各家银行在利率上也有明显的区别。五大行及大部分股份制银行，利率最高是上浮50%，也就是4.125%。一些小银行最低上浮50%，最高上浮55%，利率为4.2625%。

大额存单是有门槛限制的，最低20万起。大部分银行设定的规则是，存款金额越，利率就越高。我了解但想达到建行的最高档利率，而且是按月付利息，需要存800万以上。

保本理财

现在保本理财越来越少，取而代之的是结构性存款。结构性存款是低风险传统存款与高风险金融衍生品的混合物。结构性存款的利率可以很高达到5%以上，也可以很低，只有2%左右，这完全取决于金融衍生品的行情好坏。

大部分的结构性存款产品收益率都在3%上下，好在至少本金是可以保障的，有些银行还能保证一部分利息。这部分理财最低一万元起购。

非保本理财

银行非保本理财的风险等级一般不高，大部分都在PR3级以下。也有在PR5级的，这种理财产品风险就比较高了。建议一般的银行客户购买PR3级以下就可以。

大部分银行PR3级以下的理财产品利率都在4.5%上下，虽然属于非保本理财，但是安全性相对较高。PR2级的理财产品在历史上很少有不足额兑付的情况出现。起够门槛在一万元以上。

四款产品放到三年的时间里，我们按照利率和安全性两个维度来排下序。

从利率上来说，保本理财小于传统定期，小于大额存单，小于非保本理财。

从安全性上来说，非保本理财小于保本

理财小于传统定期等于大额存单。

总结：

非保本理财从利率上来说是最高的，从安全性上来说虽然是这四款产品中最低的，但是放在整个金融市场里，包括历史表现情况来看，它的安全性还是挺高的。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！