题主房贷利率是4.165%，这是在贷款基准利率上打了8.5折啊！如此大的优惠，如此低的利率，你当真要还吗？还了之后可就再也拿不到这么低的利率了。

面对是否要提前还款的问题，有两类人，我给他们的建议是不同的。

第一类人：别跟我谈划算，我只是不想做房奴

这类人其实在银行贷款客户中很常见，他们觉得欠别人钱，哪怕是不需要还人情的银行贷款，也让他们夜不能寐。他们的思维逻辑是，趁现在有钱，应该赶紧把贷款还上。万一将来有事儿把钱花了，自己的收入也没有了，贷款就还不上了。

无论是房贷还是一般的经营贷消费贷，也无论利率高低，期限长短，只要有钱，他们就会选择提前还款，哪怕我告诉他们，手里有钱可以挣更多的钱，比提前还款划算的多，他们也会选择提前还款。

第二类人：有钱也不提前还

这类人根本不在乎每月要还多少钱，他们只在乎自己手里还有多少钱。他们相信手里有钱就能创造更多的钱。他们借钱不是为了度过眼下的难关，而是寻求更大的财富。

作为生意人，他们很清楚，手里多几十万可以带来多大的规模效应。作为老百姓，他们更清楚市面上有什么样的投资渠道，可以“借鸡生蛋”。

题主是哪一类人呢？我现在告诉你：把你手头的35万，存到银行办理个三年期大额存单，利率最高4.2625%，每年还能挣35万*（4.2625%-4.165%）=341.25元，三十年就能挣一万。这还只是拿这手头的35万，不算未来三十年你挣的钱。也不算你拿手中的钱做其他的投资可能挣更多的钱。

总结：

看到我这样的描述，你是会心动，还是依然觉得每月还钱是一件很痛苦的事情？如果已经心动，那就不要提前还款，找一个银行理财经理，让他给你推荐个好的理财产品。如果觉得做房奴很痛苦，那就提前还，毕竟千金难买我开心。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！