10万存3年，每年4000元，年利率达到4%就可以了。这在银行完全能够实现，下面我就来说一说如何实现。

一、传统定期存款

有些银行传统定期存款三年期的利率就超过了4.0%。比如民营银行中的蓝海银行，存3年，年利率达到4.125%。河南农信三年期定期存款利率为3.988%，在这样的银行存款，是可以领取一定的礼品或感谢费的，综合收益也能达到4.0%以上。

在大银行是不可能有这样的收益，因为你的存款金额低于存款保险基金保障的限额50万元，所以建议尽可能选小银行来存，利率高，还能有保障。

二、国债

三年期国债的利率为4.0%。这款产品是财政部发行，各大银行代销的产品。有国家信用背书，安全性甚至高过了银行定期存款。这款产品也有一定缺点，它只能在六大行、全国股份制银行等大银行才能购买，经常需要抢购。题主若是感兴趣可以早早关注。

2019年的发行计划中，每月10号都有国债发行，电子式和凭证式国债交替发行。

三、智能存款

这种产品在各家银行一般以“**宝”，“**利”等名字出现。由于其采用靠档计息的方式对客户的日均存款进行考核，存期靠近哪个存款档位，就按哪个档位的利率给付利息。

与此同时，这个档位的利率也高于一般传统存款的档位。比如我所了解的某家城商行，存钱超过三年零一天，利率就能达到4.2%，而它的传统三年存款利率却不超过4%。这种产品也属于存款，受存款保险制度的保障。

四、银行理财

银行自营理财有很多种，我在这里推荐的是风险等级为PR2级的银行理财。这款理财产品名为非保本理财，但历史上几乎没有出现过问题。利率在4.5%上下，完全满足题主的要求。由于有一定的风险，属于非存款类产品，这款理财产品可以作为题主的备选。

常见的银行理财还有PR3级和PR1级的，不建议题主购买。PR3级风险稍高，可能会损失一定的收益，PR1级虽然保本，但利率达不到4.0%以上。

总结：

以上四款产品都可以满足题主要求的4.0%的收益，而且大概率是安全的，本金和利息都能够足额兑付。如果题主选存款，建议去小银行；如果题主选理财，建议去大银行。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！