很多人都认为这个规定一出台就是为了给房贷降利率。他们的理由很简单，因为央行规定，房贷利率取消基准利率，要参照LPR。LPR在8月20日公布的5年期利率为4.85%，4.85%可是比4.9%要低啊！其实不然，央行新规并没有要下调房贷利率的打算，甚至对于房住不炒的决心依然坚定。

央行副行长刘国强也在国务院相关会议上表态：新LPR机制并不会使房贷利率下调。

新规主要确定了三个方面：

一、确定房贷利率的下限

以后就没有贷款基准利率这么一说了，全部都要参照近一个月发布的5年期LPR来确定房贷利率。这是确定了LPR在实践操作中的地位。与此同时，首套房房贷利率不得低于近一个月的LPR。也就是说，在你买房的时候，最近一次发布的LPR就是你的房贷利率的基准，各家银行可以在此基础上进行加点。

除此以外，这条规定还从法规上禁止了房贷利率打折的情况出现。LPR就是最低价，不存在原来的基准利率九折的情况。

二、因城施策

新规规定，人民银行各省级分行可以通过省级市场利率定价机制确定各省最低加点数。比如，河南地区这个月房贷压力比较大，河南省人行会确定当地最低的加点数为20个点，那么河南省内所有银行的房贷利率至少应该在4.85%+0.2%=5.05%。以后将会出现这样的情况，在全国各个地方买房，即使条件都一样，利率也有可能不一样。

三、因行施策、因人施策

央行赋予了各省级人民银行根据各省情况确定利率的最低加点数，同时也赋予了各家银行根据经营情况、客户风险状况、信贷条件等对房贷利率进行加点。仍以河南为例，假设张三的信用状况比较差，但仍符合发放房贷的条件，河南当地的A银行就可以对其加20个点。李四的信用状况好，还在A银行有存款记录，那么A银行有可能会对李四加5个点。张三的房贷利率有可能就是4.85%+0.2%+0.2%=5.25%，李四的房贷利率有可能就是4.85%+0.2%+0.05%=5.2%。

当然除了以上三个方面，新规还规定了二套房房贷利率的最低加点数，合同中关于重定价周期的约定等。这些规定与之前的房贷政策相差不大，不再赘述。

针对新规推出以后，应如何申请房贷，我有几点建议来给到大家：

一、尽可能选择自己经常发生业务的银行申请房贷

由于各家银行有自主加点的权限，不同资质的客户加点数可以进行适当调整。那么对于银行贡献比较大的客户，银行自然会将其加点数设置的比较低。选择经常发生业务的银行申请房贷，比不经常发生业务的银行房贷利率要低。

二、可以选择每月进行重定价

由于LPR是每月20日调整一次，房贷又是长达几十年。我们不能预测未来二三十年的LPR走势，但可以通过经常调整LPR来拉平自己的成本。无论未来利率是高是低，我们都会让自己的利率跟着市场利率再走。沾不到什么便宜，但更吃不了亏。

三、不要指望房贷利率下降

LPR的出现是为了让房贷利率更加灵活，体现其精准施策的功能。短期内LPR不会下调，各家银行不会不加点数。这是由先阶段银行资金成本以及紧张的贷款额度来决定的。该买房的刚需，不要想着在等段时间看看利率再买。房价不会涨也不会跌，求的是稳。房贷利率不会跌，只会涨，求的是利。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！