定期存款因为提前确定了期限，在流动性上稍差。这就给客户造成了两难的境地：

• 兼顾流动性选择短期存款，就会损失不少利息，因为短期存款利率比长期存款利率低；
• 兼顾利率选择长期存款，就会让流动性降低，万一哪天提前用钱就会让预期的高利率受到损失。

我在支行工作的时候有个老大爷客户教了我一招，他是这样存的：

把资金分成四份，一份存一年定期，一份存两年定期，一份存三年定期，一份存五年定期。到期之后对应的存单再进行相同期限的转存。五年内，几乎每年都有一到两份资金到期。短期存款和长期存款交错购买，既兼顾了流动性，又保证了高利率。有人将其总结成了“十二存单法”。

作为传统存款来说它有一个特点：那就是存款利率高低与存款金额无关。这个特点就可以说明，题主没必要把3万元合在一起进行存款。不是非要在“一年一存”和“存5年”之间进行单项选择。

这个方法不仅适用于按年存，也适用于按月来存。这需要题主将资金分的更细，选择一些三个月期限、六个月期限的存款来存。麻烦是麻烦了点，但至少在你提前支取时不必为损失太多利息而发愁，因为你几乎每个月都有快到期或者刚转存的存单。要么等两天就能正常取款，要么提前支取为不亏太多。

前面说到了，这种方法只适用于存款利率与存款金额无关的产品。像大额存单这类产品，是不能按照这种方法来的，毕竟这种产品，存款越多，利率越高。

事实上市面上还有一种存款被称作智能存款。它采用靠档计息的方式，存多长时间就按多长时间对应的期限利率进行兑付即可。这款产品也能解决存款无法兼顾流动性和高利率的两难问题。

总结：

如果题主能找到哪家银行发行智能存款，那就首选这个产品。不用管期限，存一年按一年利率，存五年按五年利率。如果题主只能存传统存款，那就将存款多分几份，按期限和金额交叉来存。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！