我在银行工作，对于存定期的客户群体并不陌生。他们往往具有以下三大特点：

一、年纪稍大

年龄上反映出的问题是最直观的。我在做大堂经理期间，接触到的存定期客户，60%以上的客户都带着一头白发。我们银行有个传统，每当快过年的时候，都会统计一下为我们支行在存款方面做出突出贡献的客户，为他们精心选择礼品。在统计年龄选择对应礼品时，我们都惊讶的发现，办理定期存款的客户几乎都是在35岁以上的人，大部分还都集中在45岁以上。

二、风险偏好较保守

我在做理财经理时，偶尔会对客户推荐理财产品。遇到常年选择定期存款的客户时，不管我怎么说，他们都会表现出一副“你要骗我钱”的神态。可能是我表述方式不对，但是那些坚持存定期的客户对于风险是及其厌恶的。我和这些客户之间的对话基本是这样的。我说：“考虑一下理财吧，利率高！”他们会说：“保本保息吗？”我说：“不保，但是从历史数据看没出过问题。”他说：“不保，你跟我费什么话？”我尴尬的走开。

三、理财观念弱

对于存定期的客户来说，他们几乎没有什么理财观念。这类人群很少考虑利率的高低，基本不考虑规划自己手中的资金，更不会从安全与收益之间找到平衡。在他们眼中理财就是攒钱，攒钱的最好方法就是存定期，定期要存就是一年定期。银行的定期存款，时间越长，利率越高，很多人宁愿不停的转存好几年一年定期，也不愿做一次三年定期。问他们原因，为什么不选择时间长的。他们总说，担心什么时候就用了。但是可能会是什么原因要用钱，大概什么时候会用，一概不知。我虽然是银行从业者，理财经验较多，理财观念较强，但是拿着我的这一套跟我父亲、爷爷去说，照样说不通，他们还是宁愿办理定期存款。一方面是我不想执意的劝说他们，另一方面他们对于定期存款的信任是根深蒂固的，想要改变他们的习惯很难。现在的90后，存定期的都少了很多，等到90后变成这个社会的中流砥柱了，拥有社会大部分财富的时候，你会发现，定期存款会越来越少。因为他们从开始拥有财富的时候就接触了余额宝、银行理财、p2p等理财产品。不像我们的父辈们，拥有财富的时候，只有定期存款一种产品。

总结：

现在仍有很多群体选择定期存款，我相信若干年以后，定期存款的规模会缩小到比较小的规模。很多理财利率不低，风险却不高，会被越来越多的人发现。此消彼长，定期存款会不会消失也未可知。

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