我想说，过两年利率不会出现85折的情况，你的贷款利率也大概率不会发生变化了。我这么说主要是基于LPR新政的推出。

一、基准利率名存实亡

LPR新政在房贷领域的推行从10月8日起开始。届时房贷利率只有在LPR基础上加点进行，不会再出现打折或者下浮的情况出现。贷款基准利率虽然没有被LPR完全替代，但是贷款基准利率，尤其是5年期以上的贷款利率几乎已经名存实亡。

事实上基准利率从2015年10月到现在已经接近四年没有发生变化了，是国家最近几年没有在调控货币吗？显然不是的，只是国家已经慢慢地在放弃基准利率的调控，转而依靠法定存款准备金率。基准利率的调控太过刚猛，副作用很大，很容易出现大水漫灌的情况。

二、LPR具有较强的先进性

LPR是由18家不同规模，不同类别的银行发布自己银行贷款的定价，由全国银行间同业拆借中心去掉最高值和最低值，计算出平均值，每月20日对外公布。各省人民银行可以在此基础上确定各省的基础加点数，各银行可以根据自身经营情况以及客户的借款资质确定加点情况。

从这样的行程机制中可以看出，LPR具有较强的先进性。先进性主要体现在以下几点：

1. LPR每月公布一次，借款人的利率有可能每个月就变化一次。使得借款人的资金成本能够更加接近市场价格，更加公允。
   

2. 各省情况不同，之前贷款利率的调整往往是全国性质的，以后的调控就是各省自行调控。

3. 各家银行也有了市场定价权。可以根据自己的实际情况决定贷款客户的贷款利率。

三、LPR可以作为基准利率的替代品

10月8日以前办理的房贷利率想要变化，只有一个先决条件，那就是基准利率发生变化。10月8日以后房贷利率的变化主要依赖LPR的变化而变化。LPR与基准利率是两个完全不同的利率体系。有了更加精准灵活的LPR，国家调控房价就不会再依赖基准利率了。从这个角度来说，10月8日以前办理的房贷是大概率不会发生变化了。

法定存款准备金虽然相对温和，也可以灵活的定向降准，但其作用毕竟有限。LPR的出现则可以替代以前基准利率的作用，使得调控的威力更加符合市场需要，调控的范围更加灵活。

总结：

简单来说，基准利率大概率不会发生变化了，题主的贷款利率也不会再发生变化了。以后将是LPR时代，如果你同意，房贷利率的变化甚至可以按月进行。

如果你觉得我说的有道理，不妨关注我，银行研究僧。