事实上我认为，我们现在每一天的努力工作都是为了在我们不能像年轻人一样赚取财富的时候能有个不错的生活条件。从这个角度来说，越早为退休做准备越好。

要为退休做准备需要做好以下工作：

一、确定什么时候退休

国家规定的退休时间只是你可以领取退休金的时间，但你真正打算什么时候步入退休生活却是由自己来定的。前几天刚刚卸任阿里巴巴董事会主席的马老师，也才刚刚55岁。如果你喜欢，也可以选择55岁退休。

什么时候是自己退休的时间点呢？我觉得自以为钱赚够了就可以退休。怎么叫赚够呢？可以倒着算一下，目前银行平均利率在4%左右，假设靠银行利息可以生活的话，那么用你一年的开销除以4%就是你赚够了。一年花10万，赚够250万就够了。退休时间越早，留给你攒够退休钱的时间就越短。

二、设立资金蓄水池

水利工程其中一个作用是在雨量充沛时把水蓄存起来，在干旱的时候，把水放出去。资金蓄水池的作用就是为了实现这样的作用。我们为退休做准备其实就是在为干旱做准备。

那么怎样建立蓄水池呢？

方案一、攒钱：延迟消费

我们大部分都经历过穷的时候，那个时候生活开支都很少。我们也大多经历过收入上涨的时候，很多人会跟着让自己的生活开支跟着上涨。让生活开支上涨的速度慢于收入上涨的速度。这当中留下的钱就是延迟消费，就攒下了钱。

方案二、攒钱：定投

无论你是工薪阶层，还是创业人群，每月或者每年都会有收入。基金定投、零存整取这种理财方式是攒钱的绝佳手段。每个月等你准备花钱时，你就会发现钱已经被定存账户划走了，想支取又嫌麻烦，想想干脆不花了，钱就攒下来了。

方案三、升值：理财

通过延迟消费也好，定投也罢，总归是攒下了一部分钱。这部分钱不能只放定投账户或是活期账户，应该把它汇总起来办理一些收益更高的理财，追求资金的升值。有人看不上理财收益，也可以选择收益更高的股票、基金、贵金属等投资方式，前提是你有专业能力以及风险承受能力。

三、给财富加杠杆

这边不舍得吃不舍得穿，辛辛苦苦攒钱，那边一场病直接回到解放前。我们一定得为这种天灾意外做好准备。保险就是抵御这种风险的绝佳手段，关键时刻也能为自己的财富加上杠杆，让自己有能力面对不幸的遭遇。

趁自己还年轻，正是挣钱的时候要积极给自己和家人配置大病医疗，给孩子配置教育基金。现在加杠杆就是为了以后需要大项支出时能够有所准备，不打乱自己退休的计划。

总结：

退休要提早规划，规划的目的一方面是能够让自己尽早达到退休条件，另一方面让自己在奔向幸福退休生活的路上不被外界因素打乱。

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