首先说明一下，大额存款只是对存款金额比较大的一种形容，可能是存款，也可能是理财。大额存单则是一种存款产品的名称。为什么要区分这个概念呢？因为如果你搞不清你存的究竟是什么，那就有可能不了解自己办理的产品的风险。

如果是大额存款存了三年，办理的产品可能性有多种：

第一、传统存款

传统存款起存门槛50元，各家银行的利率情况都不一样。三年期基准利率为2.75%，基本各家银行的利率都位于4%以下。它属于银行的经典产品，安全性很高，只要银行在，存款就在，银行不在可至少补50万。

第二、银行理财

银行理财又分很多种，按风险等级来分，有保本理财和非保本理财，非保本理财又分pr2级及pr2级以上的理财。按产品类型分，有结构性存款，有净值型理财。按发行机构分，又分银行自营理财和代销理财。

投资者只要考虑自己买的是不是保本理财，如果不是保本的，那风险等级是pr2以下还是pr2以上。只有保本理财才是保本的，而pr2以下的非保本理财虽在名义上不保本，但出问题的概率极低。

第三、智能存款

智能存款看着像理财，因为它的利率比较高，而且支持靠档计息，但其实它是存款，有极强的保障作用。三年期的存款可以达到4.0以上，没存够三年，超过两年，利率也至少有2%。只不过有些银行要求这类产品至少要5万甚至20万起。

如果是大额存单的话，那就特指这一种产品。

大额存单是人民银行设计，各家银行自主确定利率并在人民银行备案发行的存款产品。既然是存款产品，那无疑是安全的，因为银行承诺无条件兑付本息，还有存款保险基金兜底50万。

存款门槛最低为20万元，各家银行也会设计一些存款起点更高，利率更高的产品。比如建行想要达到4.125%的利率，至少需要存80万以上。小银行则相对没有这么多规矩，大额存单只有一种，存款20万就能一浮到顶获得4.2625%的利率。

有些银行发行的大额存单也支持按月支取利息。按月支取利息有一个好处就是可以将利息再存入银行获取复利，这样其实变相增加了产品的实际利率。

总结：

如果题主选择的是大额存单，那无疑是安全的，可以把它当做一般的存款来看。如果题主只是存了个大额，自己也不知道是什么产品，那还是有一定的问题。有可能购买的是风险相对较高的理财。

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