智能存款当然是可以买的，它属于存款系列类产品，受银行刚性兑付，和存款保险基金上限50万的双重保障。

一、智能存款的特点

智能存款的特点是不提前设定存期，投资者想存多久就存多久，待支取时，由银行根据投资者的实际存期与金额来为其确定利率。利率确定方式实行靠档计息。一个月零一天到三个月之间采用一个月的利率，三个月零一天到一年之间采用三个月的利率，以此类推。

这种有活期存款体验，但是有定期存款利率的产品，一般出现于揽储压力比较大的小型银行，民营银行的智能存款最具代表性。

二、购买智能存款的注意事项

智能存款以其高利率和高安全性，吸引了不少投资者将银行体系外的资金回流到银行内部。投资者在购买智能存款时有一些注意事项。

第一、产品混淆

智能存款是一类产品的名称，在不同银行，产品的名称都不一样，一般以“**宝”、“**利”等来命名。这样的名称又很容易与银行的理财混淆，尤其是一些包装后的基金产品。那么你购买的产品到底是智能存款还是基金理财呢？

我来介绍两点防范小知识：

1. 智能存款在描述利率时会用到：“存款利率”的字眼，基金理财在描述利率时通常会用到“预期利率”或“预期收益”的字眼。
   

2. 查询产品说明相关文字，智能存款的优势是受存款保险基金保障，所以智能存款产品会在产品介绍的开头处写有存款保险的字样。基金理财产品不会有存款保险字样，而且会写明投资标的。

建议智能存款不要超过50万或者不要超过总资产的50%。因为智能存款多集中于小型银行。现在来看，这些小银行的经营都没有问题，但是随着市场环境的变化，智能存款的存期又是可以高达5年以上。没有人能预测到5年以后小银行的走势。

一旦出现问题，至少存款保险基金能做保障。虽然有存款保险基金，我依然不建议存超过资产的50%。因为存款保险基金的赔付只听过没见过，我们并不清楚它的赔付周期是多久，万一到期之后，存款保险基金一年以后才赔付，那对于投资者来说就是硬损了。

总结：

智能存款不是各家银行都有，有智能存款的银行也不会大肆宣传，毕竟它的出现摊薄了银行的利润。我了解到除了民营银行以外，其他银行在宣传智能存款时也是小心翼翼的。一方面它们不会宣传给普通投资者，而是用作吸纳大金额存款的方法。另一方面监管机构也暗示过要叫停这类存款产品。