要知道会不会对我们个人理财产生影响，首先得知道监管机构是如何规范结构性存款业务的。10月18日银保监会发布了《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》。这个通知主要讲了以下三个部分的内容：

一、与存款进行区分

结构性存款算存款吗？这份通知明确了它的定位。结构性存款要纳入存款进行管理，该交存款准备金的要交，该交存款保险费用的要交。但与此同时结构性存款又不同于一般的储蓄存款，发行结构性存款的银行要有开设衍生品业务的资质以及风险管理能力。

二、按照理财进行销售

理论上结构性存款的风险比银行理财要低。结构性存款的风险等级普遍为PR1级，银行理财一般为PR2级。即使这样，结构性存款依然要像其他理财产品一样，该双录双录，该风险披露就风险披露。包括销售起点，设立理财专区等方面要与理财保持一致。

三、新老划断

本通知设定了12个月的过渡期。过渡期内老产品还能发行，但是规模不能比以前要高。老的结构性存款到期以后就要按照新的政策来执行。下面我们再来看看这三点要求对于一般的投资者有没有什么影响。监管机构的三方面规定从长远来看肯定是有利于金融市场繁荣发展的。但这些规定可能短期内对于投资者来说可能有以下几个方面的影响：

一、结构性存款的收益无法保证

这次下发的《通知》主要就是为了杜绝“假结构性存款”。“假结构性存款”就是虽然名义上是保本浮动收益理财，最终变成了保本保收益的理财。因为产品设定的低利率触发条件几乎不可能达到。它成了银行高息揽储的工具。以后的投资者在购买结构性存款，可能要通过对产品说明书的描述来进行综合判断了。

二、购买方式会相对复杂

以前有些银行销售结构性存款是不会进行双录的，客户就像办理存款一样办理结构性存款。以后就需要客户到银行网点进行双录，做风险评估了。对客户来说，购买方式会稍微复杂，但同时客户的合法权益也得到了保障。至少飞单出现的概率大大降低了。

三、风险识别能力需要提升

无论是资管新规的出台，还是这份通知的落地，监管机构都在致力于打破银行的刚兑。打破刚兑对于客户来说属于短痛，但是不打破刚兑就会激增银行揽储成本，引发引发较大的金融危机，这就属于长痛。长痛不如短痛。投资者只能跟随形势，不断提高自身的风险识别能力，尽可能避开利率较低的结构性存款。

总结：

规范结构性存款对于一般投资者来说，短期内可能会受到一些影响，比如收益无法保证，购买方式相对复杂等。但是从长远来看，还是非常有利的。监管机构会逼着银行提升投研能力，客户买到的结构性存款利率也会越来越高。