二十万的金额已经不少了，至少够得上大额存单的限额。二十万的金额又不算很高，至少比五十万的存款保险限额要低。这不高不低的金额让投资者在银行和产品的选择上有更宽广的空间。

先说说银行

按规模来分，有大银行和小银行；按类型来分有民营银行、村镇银行、农商行、城商行、全国性股份制银行、国有大行；按运作模式来分有传统银行和互联网银行。拿着20万到这几种银行去都能够得上大部分产品的门槛。

在这所有的银行中，我更倾向于选择稍小一些的银行，如果可以，选择民营银行的存款产品在利率上是相对较高的。趁着民营银行刚刚起步，获客能力较弱，利率设定的都比较高的情况，存民营银行的存款产品还是非常划算的。

不要担心民营银行刚成立、规模小靠不住，存款可能会被搞走。我国的存款保险基金是要强制缴纳的，也就是说，只要你有存款业务，你就必须要根据你吸收的存款数量来缴纳对应的存款保险费用。20万也在赔付限额以内，完全可以信任民营银行。

银行越小，存款利率越高，产品越灵活，建议题主尝试。

再说说产品

银行利率最高的两大存款类产品，一个是大额存单，一个是智能存款也叫创新存款。

第一、大额存单

民营银行、村镇银行似乎没有听说有大额存单，其他种类的银行几乎都有大额存单的产品。虽有一定的存款限额，但是利率高，最高可以达到基准利率的55%。期限也相对丰富，有一个月、三个月、十八个月，也有三年和五年的。银行提供的产品期限较多的是两年期和三年期的。

三年期的大额存单性价比最高，利率最高能达到4.2625%。当然这也集中于一些规模相对较小的银行。

第二、智能存款

智能存款的优点很明显，可以靠档计息。靠档计息对于储户来说的好处就是，不用去管具体存多长时间。能存多长是就存多上时间，银行会根据实际的存款期限来给付利息。而且靠的档位利率也项对较高，如果能存够五年期，利率能达到5.0%以上。

总结：

综合以上的分析来看，最好到相对小一些的银行，选择三年期大额存单或是智能存款。这里简单提一下，银行不会说这个是智能存款，那个不是。智能存款一般都是叫“**利”，“**宝”之类。