现在有存款保险基金兜着底，即使农村商业银行经营不安全，只要存款不超50万，也是很安全的。何况大部分农村商业银行还是相对安全的，甚至有些农商行都已经上市了，比如九台农商行、重庆农商行、广州农商行等。

我曾经做过城市商业银行的客户经理，我们基本上不去农村营销客户，不是因为我们看不上农村的客户，而是因为农村的客户对农商行的忠诚度特别高，我们根本就撬不动。

城商行已经够灵活了，农商行更加灵活，城商行存定期可以在基准利率上浮30%，农商行可以上浮到40%。城商行给客户补贴礼品，一万补贴20元，他们能补贴30元甚至更多。城商行的贷款大多需要抵押，几乎不接受担保贷款，农商行却不一定非要抵押，三户联保就可以。

所以抛开那些顶级农商行城商行来说，基本上三四线城市的农村是被农商行占领，城市则被城商行占领，这也与两类银行成立的初衷保持一致。

我国农村经济正迎来快速发展的机遇，国家农业和农村十二五规划支持农村设立担保机构，扩大农村抵押物的范围。银行和经济是相辅相成的关系。经济强，银行就强；银行强也能带动当地经济变强。这是国家战略对于农商行的利好。

农商行自身也处于变革期，之所以能从农信社转变为农商行，需要满足两个条件。

一个是股份制改造。得有强势股东牵头带动其他股东，才能让股份制改造完成。股份制的激励意义能够带动股东为农商行的发展提供助力。

另一个是监管批准。监管会考量农信社的运营状况，资产规模，不良率等多种指标。符合一定条件后才能批准。也就是说当下的农商行已经是农信社中的优秀者了。

总结：

从我的经历看，农商行在获客方面更加灵活，农村客户相对忠实。从国家战略上来说，农商行迎来快速发展的机遇期。从准入门槛上说，农商行已经是优秀的农信社群体了。从这三个方面来看，存钱到农商行也是非常安全的。