购房贷款只能选择等额本金或等额本息两种还款方式。具体选择以上两种中的哪一种是由客户申请，银行批准后才能决定。

我们都知道等额本金的总利息要少于等额本息，所以很多人在做购房贷款时都会优先选择等额本金。但是很多人不知道有些人是没有资格选择等额本金的。为什么不允许选择等额本金呢？听来分析一下：

购房贷款在审批的过程中，有一条原则性的指标叫收入负债比。顾名思义，收入负债比就是月供除以月收入的比值。这个比值是不能超过50%的。

等额本息很明显，每月的还款金额都一样。但是等额本金则不同，等额本金的首月还款金额是高于以后期次的还款金额，同时也高于等额本息的月还款金额。

就会造成一个问题，如果选择等额本息的还款方式，收入负债比可能小于等于50%，但如果选择等额本金的话，收入负债比可能会超过50%。也就是说，在刚开始的时候，等额本金会给借款人比较大的压力，这是银行不愿意看到的。因为生活压力大了，客户就可能会晚还钱或不还钱。

举个例子：

小明月收入一万元，贷款买房，按等额本息还款法，月供为5000元。如果采用等额本金还款法，首期月供要超过5000元。这个时候小明就只能选择等额本息，不能选择等额本金。

如果银行已经告知客户不能选择等额本金，只能选择等额本息，而客户又偏偏想要选择等额本金的时候，应该怎么办呢？主要有两种思路：

1. 提高首付款，降低自己的贷款金额，相当于降低月供。月供降低，收入负债比自然就会降低。
2. 增加收入证明材料，收入变多，收入负债比自然下降。再回想一下，是不是有哪些收入漏掉了，如果有，可以及时向银行提供佐证。
   
   

总结：

在贷款买房的时候，确实会遇到不能采用等额本金的这种情况出现。如果遇到了，不要着急，关键就是解决收入负债比这个指标。提高收入，降低负债都是解决问题的方法。