当你发出这样的提问的时候，就证明了你不知道银行有靠档计息类存款产品。靠档计息类产品能很好的解决“存款不知道存多久”这样的痛点。下面我就来介绍一下这种产品。

靠档计息，顾名思义就是靠近哪个档位就按照哪个档位来计算利息。储户不用提前确定具体存期，只要选择一个比较长的期限即可。需要支取时就进行支取，银行会根据实际的存款期限来计算利息。

我们把传统银行定期存款和靠档计息类存款产品来对比一下：

传统银行定期存款有三个月、六个月、一年期、两年期、三年期、五年期的利率。对于传统定期存款来说，需要提前选择存期。如果存够了，按照提前约定的利率给付利息。如果没存够，对不起，只有活期利息。

如果是靠档计息类产品则不是这样。假如提前约定的是存一年期，那么存够三个月零一天的时候提前支取就可以享受三个月的定期利息，存够六个月零一天的时候提前支取就可以享受六个月的定期利息。

靠档计息类产品能够让储户有更灵活的支取空间，在提前支取时有更少的利息损失。

靠档计息只是银行对于存款产品计息方式的一种称谓，它并不是一个产品的名称。如果要说产品名称的话，各家银行一般会以“**宝”、“**利”来命名，他们可以统称为智能存款。

由于智能存款变相抬高了银行的资金成本，可能会诱发一定的风险，所以监管机构并不喜欢智能存款。因为没有正式发文，所以很多银行要么降低额度，要么偷偷宣传。再加上智能存款可能让客户经理的利润收入比较少，客户经理也并不愿意主动向习惯于存传统定期的客户推荐。

总之，智能存款在银行的宣传力度可能并没有那么大。如果客户没有在银行发现有靠档计息类产品的存在，需要主动询问银行是否有这样的产品。要注意，不是所有银行都有这类产品的。

特别小的银行，比如村镇银行，可能没有研发这类产品的能力；特别大的银行，比如五大行，因为客户量大，可能并不愿意抬升资金吸收成本；愿意发行靠档计息产品，并在利率上有优势的银行就只剩下城商行、部分农商行、部分股份制银行以及所有的民营银行了。