首付多交一点，贷款就会少贷一些；首付少交一点，贷款就要多贷一些。首付交多交少，只会影响贷款量的多少。

现在几乎各个城市都要求首付要交纳超过总房价的30%。这里边就有一个问题，总房价是由谁来定的？总房价越高，30%就越多，总房价越低，30%就越少。

去楼盘买新房时，房价是由开发商来决定的，去中介买二手房，房价是由评估公司来决定的。不管是谁来决定，最终都需要受到银行的认可。只要价格不过分离谱，银行一般都会认可上述两家机构给出的房价。

最终首付应该付多少，是由银行和客户自身两方面来最终决定的。

一、银行方面

首先，银行要对客户的收入和负债进行计算，按照监管机构的要求，收入负债比不能超过50%。如果借款人的收入相对较少，贷款金额又相对较高，银行会要求客户再多交纳首付，降低贷款金额。

举个例子来说：

银行经过核查发现，小明月收入一万元，按照现在的贷款金额来看，每月需要还6000元。那么银行就不会批准贷款，建议小明对申请进行调整。调整的方式有两个：

1. 增加贷款期限，让每月的还款金额降低，直到降低到5000元以下。
2. 增加首付，减少贷款金额，直至每月的还款金额降低到5000元以下。

首付最低为30%，但如果借款人的收入比较少，为了以后的月供考虑，银行会建议客户多交首付。

二、客户方面

客户在购买二手房时，往往会通过中介来操作。中介的目的是成交房子，客户的要求是首付尽可能少的贷款买房。中介和客户就会联系房产评估公司，对房子的估价进行调整。

房子的估价调整以后客户就可以少交首付款，减少了客户的麻烦，也提升了中介的成交率。

举个例子来说：

房子的卖价是100万，房子的评估价是120万。银行认可的是评估价，最高可以贷款70%，也就是84万。也就是说，客户实际支付的首付款只需要100-84=16万。

通过调整评估价，最终客户付了16万，比实际应该支付的30万少了14万

总结：

首付应该交多少，有的时候不是自己来决定的。银行会因为客户的收入不足问题那要求客户提高首付款，客户在买二手房的时候，可以通过一些手段来降低首付款。