存款保险制度的落地与怎样存钱其实没太大关系。以前该怎么存，现在还可以怎么存。如果说一项制度的落地是为了影响人们的存款习惯，那我觉得这项制度可能本身就存在问题。

存款保险制度都讲了哪些内容呢？

主要是存款保险涉及的各方应该遵守的规则，自己存款保险的保障内容。通篇读下来，与存款人有关的主要有两方面：

1. 各家银行都要缴纳存款保险费用。
2. 银行破产时，存款保险会赔付，上限为50万。
   
   

这两方面规定并没有改变银行经营的本质，银行只是需要计提一部分成本，用作存款保险费用。它并没有加速银行的破产，更没有降低银行的存款利率。从这个角度来说，老百姓的存款不应该根据这个制度而调整策略。

有的人说，那不是规定了赔付上限吗？我的存款金额比较高，超过了50万，是不是应该每家银行的存款金额不超过50万？

我觉得这种想法是不对的！

如果按照这样的理论，那超过一千万的人是不是要选20家银行，超过一个亿的人是不是要选200家银行？为了存个钱，还要跑到全国各地去开存款账户？

银行破产的概率并没有因为存款保险制度的出台而增高，不要把银行破产当做经常发生的事件。

存款还与存款保险制度有些关系，可如果理财要参考存款保险制度的话，那就没必要选择理财了，毕竟存款保险制度是不保障理财的。选择买理财的人是怎么考虑的呢？他们也在指望银行破产时的保障吗？很明显不是的。

无论是喜欢存款的人还是喜欢理财的人，都应该着重于产品本身，着重于银行的经营能力，而不是存款保险制度本身。

规模大些的银行投研能力比较强，但因为经营策略的原因，利率都不会很高。规模小些的银行虽说投研能力没有那么强，但由于获客较难，所以会让利于客户，利率会比较高。在利率高低和银行破产之间你会选择哪个指标呢？

选择利率高的银行，破产几率大于利率低的银行。选择大银行，利率又相对小银行要低，银行不破产，那利息就是硬损。

总结：

没有存款保险制度的时候，银行的理财和存款也不是刚兑。有存款保险制度以后，银行的存款和理财也没有变得更加不保险。存款保险制度的出台是为了能够让老百姓的存款更加有保障，即使银行破产了，也能够获得兜底保障。

综上所述，我的观点就是以前怎么存，以后还怎么存。