很多人说此次基点下调会让房贷利率下调，其实并非如此。lpr对于房贷利率的传导并没有那么快。

关心房贷利率是否下调的主要有两类人群：一类是已经申请房贷的人，另一类是即将申请房贷的人。这两类人的房贷利率可能都不会下调。

为什么这么说？主要有以下几个方面的原因。

一、银行资金成本没有变化

LPR新政推出以后，存款利率的“锚”与贷款利率的“锚”进行了分离。也就是说LPR利率的下调并没有降低银行的资金成本。银行贷款的定价很大程度上是参考存款资金成本的。

这边资金成本没有发生变化，那边单方面要求贷款利率下调显然是不合理的。银行面对这种情况也会采取措施，通过调整加点数来维持贷款利率。

比如LPR利率为4.85%时，加点数为100点；LPR利率降为4.8%以后，加点数就变成105点了。

这样一来，即使LPR利率下降，房贷利率也不会下降。

二、利率变动方式

借款合同中有一项是约定贷款利率的变动方式，也就是说LPR利率变了以后房贷利率应该如何变化。

由于一般的借款人对此要么不在意，要么不懂什么意思，所以基本都是由银行来决定。据我了解，银行都比较偏向一年一变，一般都是放款日次年一月一日变化。

11月份LPR利率的变化是不会带来利率变化的。最快也得到次年1月1日才有可能发生变化。

三、额度少，不可能将利率降低

银行一般会在年初对各类贷款品种进行额度限定，比如房贷一年多少额度，车贷一年多少额度等等。这些额度都是放完就没了。越到年底额度越少，可以说现在是额度比较紧张的时候。

再加上监管机构对于房贷的控制，各家银行的房贷额度本身就非常紧张。

两个因素造成了房贷额度供不应求，这个时候能贷出款就已经很不错了，更别提降低利率了。

总结：

房贷利率的降低有很多因素，LPR利率的降低只是其中一个，也不起决定作用，尤其是对于还没有申请房贷的人。对于办理过房贷的人来说，目前可能不会变，在未来才有可能变化。