很多人都对近期lpr利率下调5个基点这个新闻有误解。

lpr下调了没错，但没有一则新闻直接说房贷利率会下调。事实上房贷利率也不太可能会下调。

一、临近年底房贷额度都比较紧张

贷款额度紧张在各家银行都有不同程度的表现。

1. 受信贷规模的制约，到了年底信贷规模都会所剩无几。
2. 受流动性指标的考核，年底贷款发放量也会受到影响。
3. 从绩效考核角度讲，很少有银行会愿意冲刺贷款指标。今年的冲刺都是明年的基数。
4. 从监管角度来说，各家银行的房贷额度本身就少，到了年底房贷更是供不应求。

在额度如此紧张的情况下，能贷出来就算不错了，还想要降低利率？要啥自行车？

二、银行不做赔本生意

光想着让银行的利率会降低，可从来没有人关心过银行的资金成本如何。以前说到降息就是存款基准利率贷款基准利率双双下降。而现在lpr替代贷款基准利率以后，lpr下降并不意味着存款基准利率下降，自然也不会降低银行的资金成本。

银行的资金成本没有下降，那么房贷利率肯定也就不会下降了。银行是如何处理让房贷利率不会下降的呢？

lpr利率是4.85%的时候，最终贷款利率加100点；利率变成4.8%，最终贷款利率加105点。总体来说，房贷利率就没有发生任何变化。

三、什么时候房贷利率会下降

银行的房贷一般都是五年以上，针对五年以上的贷款利率都是浮动型的。lpr发生变化，已经申请的房贷利率也会发生变化，但不会立即变化。

一般来讲，银行的贷款利率都是一年一变，而且是贷款发放之后次年的一月一日进行调整。

也就是说11月份的lpr利率降低，对当下的房贷利率是不会影响的。如果明年一月一日的lpr利率下降，也许会发生变化。

总结：

lpr利率发生变化不会快速的传导到房贷利率上，尤其是在年底这样资金比较紧张的时候，lpr新政是今年10月8号开始实行，变化传导到房贷上，最快也是到2020年1月，前提还是2020年1月份的lpr利率有所下调。