余额宝的产品定位已经通过产品名字展现的淋漓尽致了。余额宝是针对那些已经把大金额资金安排妥当以后，剩余的钱需要理财的人。反应到产品特点上就是既有活期随用随取的功能，又有定期高额的利息。

很显然余额宝适用的资金是小额、临时的资金。对于高达150万的有可能长期不用的款项来说，并不适用。它带来的收益也相对较少，根本满足不了养老的诉求。往高了说，余额宝的利率也就才2.5%，一年下来利息也就才3.75万元的利息，换算到每个月也只有3125元。

这笔钱如果放在银行会有什么样的收益呢？

一、国债

五年期国债的利率为4.27%，150万每月产生的利息为5337元。

不要担心国债会有什么风险。即使银行不存在了，你买的国债，也会由国家财政来进行兑付。国债只在国有大行和部分股份制银行有售，每月有固定的时间发售，额度全靠抢，建议到当地五大行进行咨询。

二、大额存单

购买三年期大额存单，利率最高为4.2625%，还可以支持按月支取利息。150万每月能够支取的利息为5328元。

大额存单的发行需要一定的资质，大部分银行都有，但是某些稍小些的银行可能没有，另外五大行的大额存单额度很有限，可能没有比较合适的存款类型。建议到城商行购买大额存单，这类银行大额存单的种类丰富，额度相对宽裕。

三、智能存款

智能存款的利率最高能达到5.5%以上，不过需要存够五年才可以。150万每月能够支取的利息为6875元。

智能存款的发行银行以小银行为主，部分大银行也有，但是几乎没有什么竞争力。智能存款属于存款产品，即使在最小的银行买，只要不超过50万都是可以放心的，毕竟有存款保险条例在进行兜底。

总结：

一个人养老需要多少钱，这是由各个人的生活水平来决定的，但肯定每月收到的钱是越多越好的。如果为了养老的话，余额宝肯定不是首选。银行产品对于本金有着足够的保障作用，非常适合想要存上本金靠利息生活的人。