是投资就不会没有风险，只不过风险有大有小而已，想要低风险的理财有两个常用的方法：

• 所有资金全部存成定期存款，这是市面上风险最低的理财方式，当然利率也是最低的。
• 采用结构化的方式将低风险存款和高风险理财搭配开，确保最终的总资产不会受到亏损。

采用第一种方式优势很明显。风险较低，也比较省事，对于于投资者的要求相对较低。只要认准一家银行的产品或某几家银行的某些产品，不停地投入、到期、再投入就可以获得市面上的平均利率。

当然，它的劣势也很突出。风险太低也意味着利率很低。同时利率很稳定，没有任何的可期待性。

第二种方式就能做到既保障最低收益也能冲刺高收益的效果。下面我就简单描述下这种方案：

我以比较简单的结构化来举个例子：

拿一部分资金存大额存单，再拿一部分资金存保险，最后再配一部分资金购买股票。

这样一配置你就会发现，长期的保险，短期的股票，中期的大额存单覆盖了所有的期限。低风险的存款有，中风险的保险有，高风险的股票也有。交叉搭配让理财方案更加稳定。

大额存单配置80%，保险配置15%，股票配置5%。

假设大额存单可以达到4.125%的年利率，保险（不包括杠杆）达到4%的年利率，股票赔10%。这应该是比较糟糕的情况。那算下来，我们一年后本息为：300万*80%*（1+4.125%）+300万*15%*（1+4%）+300万*5%*（1-10%）=310.2。综合化收益率为10.2/300=3.4%。

假设大额存单和保险的年利率都不变，股票赚10%，那算下来我们一年后本息为：300万*80%*（1+4.125%）+300万*15%*（1+4%）+300万*5%*（1+10%）=313.2。综合化收益率为13.2/300=4.4%。

在我们一般人投资股票的过程中股票跌10%和股票涨10%都是大概率事件。大额存单和保险的年利率不会有太大差别。所以如果按照上述的比例来配置的话，我们的理财组合方案的利率大概在3.4%到4.4%之间。

我们把股票的比例配置的更高一些，那么我们组合方案的利率浮动区间可能会更大。想要让理财方案保本股票就配置得少一些，想要让收益更高一些，那就让股票配置得多一些。

总结：

理财组合方案对于投资者的要求稍微有些高。他需要对市面上的大部分理财品种以及这些品种的风险和收益有些了解。当你投资的品类越多，你的理财方案稳固性就越好，能够追逐的收益更高，保障本金的性能也更好。