你担心自己因为工资太低，还房贷压力大。银行也担心你贷的太多，最后还不上贷款。你和银行担心的事情，本质上是一样的，都是担心收入与负债不相匹配。监管机构干脆就划出了一道红线，个人收入负债比不能超过50%，也就是月供除以月收入不能超过50%。

贷款50万，按12月的LPR加100基点来算利率，也就是5.8%，这也是现在大部分银行采用的利率加点数。贷款三十年，以等额本息来还款的话，月供为2934元。收入负债比为2934/4600=64%，这个结果远远超过了监管机构划定的红线。

2934元是贷款50万元所需要归还的最低月供。因为30年是贷款最长期限，不可能再通过拉长期限降低月供。还款方式是等额本息，相比等额本金来说，本就是月供较低的还款方式。

从这个结果来看，银行是不会贷给你50万的。如果你硬要贷50万，也有办法。让自己的月收入高一点，要么加一个共借人。可是这样一来，你的还款压力会非常大。

月入4600元，房贷月供2934元，每月仅剩1666元。如果你现在还没有房，还要考虑拿1666元中的一部分交房租，交物业费，交水电费。这何止是压力大，简直就是掏空一切去买房啊。

从我不短的银行从业经验来看，那些最终断供的人，多半都是明明自己没有足够的收入，却强逼着自己贷款买房。月供全靠信用卡来支撑，首付多半也是借的。自己省吃俭用，来还房贷。青春全部都拿来给银行打工。

当然，对于大部分人来说，随着年龄的增长，工作经验的增多，工资收入是会不断上涨的。至少对于4600元来说，还是有较大的上涨空间的。只是你怎么能保证收入上涨前，没有被月供压垮呢？工资还未上涨，先让自己的欲望上涨起来，这是不成熟的表现啊！

我承认，2015年逼着自己吃土买房的人都赚了。可要知道，现在的房市与2015年有着本质的不同。房子的居住属性越来越强，投资属性越来越差。我觉得现在的房市对于刚需客来说是最好的时候，房价在缓慢平稳的上涨，不用担心自己的收入赶不上房价的上涨速度。

我的建议是消停己的收入赶紧提上去，攒够首付，安心去买房。