忒有料

银行网站显示商业贷款利息为4.9,但按揭贷款时利息为5.19,这是怎么回事呢?


1个回答

银行官网一般会公布两种利率,一种是央行挂牌利率,另一种是各银行调整后的利率。

在前几年房市并不是很景气的情况下,国家也没有出台太多的调控政策,房贷利率几乎就是和基准利率是一样的。最近几年,由于国家调控政策的推进,几乎各家银行都会在基准利率上上浮一定的比例。

事实上,在基准利率基础上上浮一定的比例不是房贷的专利,银行所有贷款都会有这样的一个动作。

2019年10月8日以后,所有的房贷利率不在以人行基准利率作为基础利率,而是以lpr利率作为基础利率。银行在lpr利率的基础上加基点形成最终的到客利率。

lpr利率每月公布一次,可以上升,也可以下降,以12月20号公布的lpr利率来看,五年期以上的lpr利率为4.8%。如果房贷利率为5.19%,那就是加了39个基点。加一个基点就是在lpr利率上加0.01%。

现在只是在房贷利率上采用lpr利率,但不久的将来,所有的贷款都将开始采用lpr利率来作为基础利率。

由于房贷的期限一般比较长,在这个过程中,lpr利率肯定会有所上升或下降。房贷客户的利率也会随之上升或下降。至于调整的频率,则是由客户和银行在贷款合同上进行约定。一般来讲,银行都会约定为一年一变。

现在是利率下行期间,lpr利率下行是可以预期到的。但这并不代表房贷利率也在下降,我们可以看出来银行的存款利率并没有大幅的下降,这也就是说银行的资金成本是没有大幅下降的。如果银行贸然下降了,房贷利率,那么银行的利润空间就会大大缩减。

所以就目前来看,银行的房贷利率不会因为lpr利率的下降而下降,反而lpr利率一下降,基点会加的多一些,lPR利率上升,基点就加的少一些。

这样你会发现一个非常奇怪的现象,当你在lpr比较低的情况下去办理房贷的话,你其实是吃亏的。因为这个时候银行的机点会加的比较,而日后lpr利率无论上涨还是下跌,你加的基点是不会变的。所以lpr利率越高加的基点越少,日后lpr利率变化时,比较占便宜。

比如lpr利率为4.85%时,加100基点,为5.85%,lpr利率为4.8%时,加105基点,依然为5.85%。看似两个人的房贷利率都一样,但是如果lpr利率调整为5.0%时,一个房贷利率变为6.0%,另一个房贷利率变为6.05%,差距立现。

总结:

现在办理房贷,不要去关注人行基准利率,只需要参考lpr利率就行,同时呢,我建议现阶段要在lpr利率比较高的时候去办理房贷,更划算。

分享
收藏
写回答

猜你喜欢

相关推荐

热门阅读

Copyright 2018 52FuQing.com

分享到

5