如果可以选择不改，那也一定要选择改，何况你还必须得改。为什么我这么说呢？因为6.37%的房贷利率已经是市面上比较高的房贷利率了。2017年以后，房贷利率开始逐步在基准利率基础上上浮。这几年房贷利率的平均水平大致在5.88%左右，也就是在原来基准利率上上浮20%。6.37%是在基准利率上上浮30%。

房贷利率是由基础利率上浮或加一定的基点得出的。如果基础利率不变，你的房贷利率也是不会发生变化的。以前的基础利率是五年期以上贷款基准利率，以后就会变成五年期以上LPR利率。很显然，房贷基准利率是不会再发生变化的。如果你不改成LPR利率，那么你的房贷利率也是不会发生任何变化的。这么高的利率还没有降低的可能，显然是不合适的。

选择将基础利率调整为LPR利率不仅是人行的要求，也是你的需要。

LPR利率是一个月有一次变的可能，你的房贷利率虽然不会一个月一变，但可以选择一年一变或终身固定不变。很显然以你这么高的利率来说，选择固定不变，肯定是不明智的。

12月20日发布的LPR利率为4.8%，6.37%的房贷利率组成由以前的4.9%*（1+30%）改为4.8%+157bp。一个bp就是一个基点，也就是0.01%。你的房贷利率会每年发生一次变化，一般有两个时间点可以进行选择，一个是每年的1月1日发生变化；另一个是每年贷款发放日的对应日，比如，2019年12月1日发放贷款，2020年12月1日根据2020年11月公布的LPR利率进行调整。银行为了统一管理一般会建议客户选择每年1月1日发生调整。

就目前的经济大环境来看，各国的利率都处于下行期，甚至欧洲国家都已经出现了负利率。全球经济的传导性是很强的，没有哪一个国家能够不受一点影响，独善其身。所最近几年我们国家的利率也是会持续稳定的下降。当然，在房贷这二三十年的时间里，会出现很多轮的经济周期。利率下降到一定程度后，肯定还会上升。

总结：

调整为LPR利率以后，你的房贷利率有可能会下降，但那应该是一年以后的事情。即使一年以后LPR利率上涨，也没有关系，房贷年限都是二三十年，今年不降，明年也会降。可如果不改成LPR利率（当然，前边也说了，不能不改），直到贷款到期，利率也不会下调。所以对于题主来说，完全不需要有这层顾虑。