这就是霸王条款，而且是已经被人民银行曝光，严令禁止的霸王条款。

人民银行的每一次降准，把贷款的基础利率由贷款基准利率转为LPR，这么多举措的目的主要就是降低实体经济融资成本的问题。这边监管机构在不断想办法降低融资成本，那边商业银行却把贷款和保险进行捆绑，这岂不是在拆台嘛。

人民银行和银保监会作为监管商业银行的两大机构，不仅肩负着监管商业银行的日常经营的责任，也在和商业银行的违规行为做斗争。各地监管机构也表态，对于这种变相提高实体经济融资成本，捆绑销售的乱象，要发现一起，查处一起，绝不姑息。

各家银行也屡遭监管机构的处罚，银行因为乱收费，贷款捆绑保险等行为而遭受的罚单数不胜数。2019年11月18日，中国银行中卫分行就因为贷款捆绑保险被处罚20万元。

即便如此，我们发现很多银行依然顶风作案，仍然存在贷款捆绑保险的行为。为什么会出现一边有监管机构的处罚，一边还会有这样的操作呢？

其实银行、监管机构和客户三个方面都存在一定的问题：

一、银行内部监管不力

银行的行长肯定是不想忤逆监管机构的意思，但是银行资本逐利的本性要求银行行长必须要追求较高的利润。行长将利润指标向基层摊派，基层人员完不成指标，只能不停靠触碰红线来获得利润。

银行内部对于这种通过捆绑保险来获得利润的行为是睁一只眼，闭一只眼，虽然明面上禁止，但是私底下也是在教导员工注意防范检查。这种案例一旦被发现，银行会推给经办人。因为经办人违规只是小面积违规，如果是行长违规，那整个行可能都出问题了。

如果银行能下定决心破除这种行为，基层员工自然不会铤而走险。

二、监管处罚力度轻

我们了解到多张罚单的金额其实并不高，对于银行一年动辄上亿的利润来说，这三五十万的处罚也只是挠挠痒。这么低的违规成本，也怪不得银行愿意顶风作案，更怪不得银行不愿监督员工。

再加上全国银行有三千多家，每家银行又有非常多的网点，监管机构鞭长莫及，对于银行网点的违规行为也很难一一检查到。

三、部分老百姓习以为常

屠杀大象的不是猎手，而是买象牙的人。其实商业银行在办理贷款的时候还能够要求客户购买保险，也主要是部分老百姓对于此种行为的容忍。假如每一个老百姓都能拒绝这种行为，遇到此种霸道行为都能够向上投诉，那银行一定不敢再这样将贷款捆绑保险。

是老百姓的纵容，让银行知道有利可图，助长了这股歪风邪气。

总结：

银行贷款捆绑保险的行为是一定不合规的，只要有证据，一投诉就一定能成功。不过要想完全杜绝这种行为，需要银行、监管机构、客户三方共同努力才能实现。