在过去，理财还不是很盛行的时候，卖保险的人也在银行充当理财经理。在那个年代，“存单变保单”的现象比较普遍。后来理财越来越火，保险人员回归保险公司，理财型保险在银行代销的形式仍然存在，慢慢出现了“理财变保险”。

好像大家都对保险深恶痛绝，其实从本质上来讲，理财型保险和银行理财，银行存款一样都是一种理财行为。只是理财型保险的时间相对较长，往往带有养老性质在里边。

能在银行办理存款和理财的人要么属于富人，要么工作稳定有养老保险，要么年收入比较高，自以为不需要保险；要么属于穷人，只是想临时存个钱，随时会用，这些人很少会把钱长期存起来。从这个角度来说，理财型保险和银行的受众群体是不太匹配的。理财型保险在银行销售似乎是选错了场景。

银行的人难道不知道这个情况吗？他们知道！主要有以下两个方面的原因促使他们明知如此，仍然会销售理财型保险：

1. 理财型保险作为理财拼图中的重要一块。没有理财型保险就会显得你这家银行产品不丰富；
2. 理财型保险给银行的中间业务收入是比较高的，无论是理财经理还是支行网点都会努力销售理财型保险。

那么面对这样的情形，这些不愿意买保险，只是想简单办理存款的人应该如何防范呢？关键是要了解这两种产品的不同。

一、发行机构不同

存款是银行自营的产品，保险是保险公司的产品。问下银行的工作人员就能够明白这款产品的发行机构。不要担心工作人员会欺骗你。第一、现在的理财经理都很规矩，银行也三令五申强调过。第二、稍微暗示他一下，你对此不是小白，他就不敢乱说。

通过询问就能很清楚地知道两种产品的发行机构，是银行发行的不是存款也是自营理财，不是银行发行的那就是保险或其他代销的理财产品了。

二、产品说明书

定期存款是银行比较经典的产品，从银行诞生之时就已经有了，大家对此也都耳熟能详，不需要产品说明书这样的东西。理财和保险都是要有产品说明书这样的东西的，产品说明书的形式有多种，有些银行是用A4纸打印的，有些银行是提前印制好的制式文件。

产品说明书上会明确说明它究竟是理财还是理财型保险，而且风险等级，发行机构也会写的很清楚。不要担心看不懂产品说明书，现在的产品说明书都是相对通俗易懂的。

三、提前支取

保险有犹豫期，理财有募集期，定期存款立即起息，这三者的称呼就不一样。可以从理财经理的称呼中看出属于哪一种产品。在提前支取方面，三种产品的态度也是不一样的。如果说犹豫期内可以支取，犹豫期过了之后支取可能会损失一部分本金，那就是保险了；如果说募集期内可取，募集期以外不可取，那就是理财了；如果说随时可取，本金不会损失，利息会减少，那就是定期存款了。

从提前支取来判断是什么样的产品，可能会被理财经理用含糊的话糊弄过去，需要自己再进行一层分辨。

总结：

想要用最直接的方法来识别出定期存款、理财和保险的区别，那就是修炼自己的理财专业知识，了解当中的深层次区别，这样才不会被别有用心的人糊弄，才能保障自己的合法权益。