民营银行的存款利率高是无奈之举。一方面是品牌影响力较弱，一方面是一行一店，只有一家屋里网点。民营银行不得不提高存款利率。

可是光靠存款利率的提高，是无法吸引到大量存款客户的。客户想要的不只是高利率那么简单，他们还要安全、还要便捷。

在安全方面

不少银行的流动性比例都高于大部分城商行，2017年的数据显示，民营银行的流动性比例高达90%以上，城商行的平均水平才50%上下。除此以外，民营银行的资本充足率也高于大部分商业银行。民营银行2017年时的资本充足率高达24.25%左右，高于商业银行的13.65%。

从流动性比例和资本充足率上来讲，民营银行是比一般的商业银行还要安全。除此以外，民营银行也受人民银行、银保监局的监管，同时也会缴纳存款保险基金，存款准备金。一旦民营银行出了问题，也是会有后手来保障的。

可是老百姓不知道这些指标，知道了也不理解什么意思。甚至一发现没有网点，就觉得这些银行不值得信任，不安全。对于普通老百姓来说，民营银行只是在互联网平台上展示一下存款利率就让他们掏钱，那是不现实的。

在便捷方面

要想享受民营银行的高利率，首先得有民营银行的账户。人民银行规定，如果要开立一类账户，必须是由银行对客户进行当面核查。很显然民营银行不具备这样的条件，只能为客户开立二类户。

二类户的开立需要绑定某家银行的一类户，各家银行转账是有限额的，有些还比较低。比如在众邦银行购买存款产品，开立二类户时，如果绑定中信银行，一次只能转5000元，而且一天也就只能转5000元。

假设要在武汉众邦存50000元，自己还只有中信银行的卡，可能要分10天转入。这种体验是非常影响客户存款积极性的。

总结：

民营银行的安全性是很高的，但是客户不这样认为，那它的安全性就不算高。民营银行的存款便捷性非常受其他银行的制约，如果其他银行卡死转账限额，那么客户就无法将钱转入民营银行。也正是这两个因素让储户面对这么高的利率仍然不愿意接受民营银行。