向银行借钱，是合约关系，你帮我，我付息，明明白白；向朋友借钱，是合约加人情，利息好付，人情不好还。这是两者最大的区别。

我做小微信贷经理的时候有好几笔业务都是从客户转介的角度来的。介绍客户给我的不是我的贷款客户而是存款客户。我在服务存款客户的时候，经常会问他们一个问题：

你身边有没有朋友找你借过钱？如果有，你也不是很想借给他的话，能不能推荐给我？

这个方法为我带来了很多贷款客户，我在为同事做经验分享的时候，有同事就提出了疑问：连朋友都不愿意借钱给他，银行怎么能给他贷款呢？

同事的担心也有一定道理，但我深知，我这样做的目的是什么。我的目的是获客。只有客户足够多了，我才有选择好客户坏客户的权利。

银行的特点就是你能贷就能贷，不能贷，谁说也不管用。朋友之间的借款就是你，明知道这个人不能借款，他还拿人情来说事，天天磨着你借款。

最关键的一点是，我其实是在帮助存款客户。人都有爱财的心理，没有人会愿意随便借钱给别人，即使这个人没有任何问题。存款客户不胜其扰，我给他的朋友放款，是在帮他解决烦恼。

从这个角度来说，我不仅维护了存款客户，还获得了贷款客户，虽然存在贷款客户可能并不那么优质的风险，但我相信银行的风控也不是吃干饭的，他们是能够防范住大部分风险的。

向朋友借钱的人，如果情商高了，还觉得自己愧对朋友，欠朋友一个人情，情商低了，可能也借不到钱。现在的银行贷款又这么透明，干脆凭自己的本事向银行借钱。

以现在银行的风控措施来看，基本上所有的人，只要征信不是那么糟糕，多半都能从银行贷出款，再不济也能办几张信用卡，额度超十万不成问题。可是你找朋友借钱，你借他十万块钱，他就像割了一块肉似的，被借的人不开心，借的人也很内疚。

总结：

银行贷款已经不像过去一样，那么复杂，需要提供很多材料，需要房产抵押，需要担保人，现在很多银行都退出的，有信用类贷款，额度在30万以内。门槛这么低，额度又这么大，完全可以取代朋友之间的借款。我想这应该是朋友之间的借款，越来越少的主要原因。