现在不比过去了，存款变保单的可能性已经非常小了。以前，保险推销员是可以在银行网点办公的，作为客户你甚至分不清，他或她究竟是银行理财经理还是保险推销员。

现在银行业的监管越来越严格，银行业的经营也越来越规范。保险从业人员是不能在银行大厅内直接与客户接触，销售保险的。可以说现在到银行，几乎你见的所有工作人员都隶属于银行。

虽然保险从业人员不得在银行网点销售保险，但是银行销售保险的资质并没有取消。老百姓在银行还是能买到保险的。老百姓在银行买到的保险一般分为两类，一类是以保障为主的保险，一类是以理财为主的保险。

以保障为主的保险就是一般我们常说的重疾险、意外险等。以理财为主的保险则从产品要素来看和一般的理财没有太大的差别。“存单变保单”主要存在与以理财为主的保险产品中。

要区分这两者首先要明白两者的不同，从不同之处进行筛选，就能不被“忽悠”。

不同之一：产品要素

定期存款是保本保息的，产品介质多是存单、存折或银行卡内。存单上也会明确写明存款期限、利率、金额以及“定期存单”这四个字。理财型保险则不同，首先不会有“定期存单”这四个字。其次，保险的利率都是“预期收益”或是“业绩较基准”。最后，在宣传的时候，保险也必须要写上“产品有风险，投资需谨慎。”之类的话语。

不同之二：购买方式

定期存款一般在高柜办理，也就是有大玻璃阻隔工作人员和我们的那个地方。保险则在低柜办理，一般都是和理财经理面对面，没有任何阻隔的交流。如果工作人员引导你去低柜办理，有可能不是保险，但绝对不是定期存款。

不同之三：提前支取

有些理财型保险不允许提前支取，有些提前支取则会损失较多的本金。但是定期存款的支取则是没有任何障碍的，而且本金一分钱也不会少。

总结：

如果用心去查看拿到的凭证，或是要签署的文件基本都可以判断出是保险还是定期存款的。如果真是区分不了的话，完全可以直接询问银行工作人员，这是定期存款还是保险。他们一般都会正面回答你，因为他也怕你是暗访的人员。