此处所谓的房贷基准利率下降，应该指的是五年期LPR利率下降。这个利率下降，几乎所有人的房贷利率都不会下降，为什么我这么说呢？

按照利率形式来分，可以把拥有房贷的人分成两类。

• 第一类是采用贷款基准利率办理房贷的人，五年期贷款基准利率为4.9%。这类人都是在2019年10月份以前办理的房贷，也就是LPR利率推出以前；
• 第二类是采用LPR利率的人。2020年五年期LPR利率为4.75%，这类人都是在2019年10月8日以后办理的房贷。

对于第一类人来说房贷利率肯定是不会变化的。因为国家调整的是LPR利率，不是贷款基准利率。这类人的房贷利率是基于贷款基准利率计算的，只要贷款基准利率不动，那房贷利率就不会动。LPR利率和贷款基准利率是两个东西，没有任何关系。

对于第二类人来说，房贷利率也几乎不会调整。为什么说“几乎”呢？这主要是因为，银行一般要求客户的房贷利率是按年浮动，极少有客户要求，也极少有银行同意客户房贷利率是按月调整。按年调整的一般也只是在每年一月一日进行调整。

二月份LPR利率调整，只有按月浮动的客户能调整利率，而这类客户也比较少，所以说第二类人的房贷利率几乎不会调整。

总的来说，两类人的房贷利率都不会进行调整，一个是不挨着，根本不会调，另一个是因为浮动关系，每年只能调一次，一般会在一月份根据当月的数据调整。

除了这两类人，马上就会出现第三类人。这类人是原来采用的贷款基准利率，要在3月到8月间转换成LPR利率。这类人接下来要面临一个选择，那就是选择固定利率还是浮动利率。

如果是固定利率，无论LPR利率如何调整，你的房贷利率都是不会变的。如果选择浮动利率，那就要看你的浮动是按月、按季还是按年浮动了。为了操作简便，银行一般都会让客户选择按年浮动。

不知道我讲清楚了没有，如果还有不理解的地方，可以继续问银行研究僧

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