“改”是你的义务，改成“浮动利率”还是“固定利率”是你的权利。其实，“不改”和改成“固定利率”对于所有人而言效果是一样的。

对于你这样的利率水平，转成浮动利率还是固定利率，都有便宜占，一点也不吃亏。

现在是利率下行阶段，如果选择浮动利率，你的4.41%利率还能往下降；如果选择固定利率，你依然高于大部分人的利率，远低于转换的基础利率4.8%。

前边也说了，目前利率是下行阶段，那么利率会进入上行阶段吗？会的。一旦利率进入上行阶段，你选择浮动利率就不划算了。因为你明明可以选择固定利率，一直享受低利率的。

说到这里，你可能已经发现了：如果利率一直下行，对于4.41%的利率来说，选哪个都行；如果利率一直上行，对于4.41%的利率来说，选固定利率更划算。那么问题来了，未来利率什么时候上行，什么时候下行呢？

不知道！没有人能保证自己未来二三十年都预测准确。

虽然不能预测以后的二三十年，但是近几年我们还是可以大致预测的，起码在最近三年内，利率都不会大幅上行。这样来看选择浮动利率是相对划算的。大不了，等利率大幅上行了，提前还款就是了。

有的人问了，那我是4.65%，是5.88%应该怎么选？从上述分析你可以看出，选什么浮动方式，与利率高低无关，与利率上行还是下行有关。

与利率有关的是选择空间。基于没人知道未来二三十年利率上行还是下行。如果你的利率低于4.8%以下，那么你选择浮动利率还是固定利率，都无所谓，毕竟你的利率已经低于基础利率以下，属于负加点。

如果你的利率高于4.8%，你就最好选择浮动利率。因为你的利率已经处于高岗上了，还不趁利率下行期，减少点利息？

总结：

转是必须的，你要考虑的是转成浮动利率还是固定利率。对于你的利率，我建议转成固定的。对于超过4.8%的，我建议转成浮动的