大家好，我是专注银行领域的银行研究僧，希望我的答案可以为题主提供帮助。

首先纠正一下，现在没有小米银行，小米注资的银行叫新网银行。

微众银行、网商银行、新网银行是当今所有民营银行中的翘楚，它们都有一个共同点，那就是不遗余力地发展金融科技。事实上对于民营银行来说，如果不发展金融科技，可能真得会寸步难行。

按照监管的规定，民营银行必须遵循“一行一店”的原则，也就是说，民营银行只能在总行所在地开立一家营业部。民营银行受制于物理网点的局限，如果不靠互联网，是很难突围的。

那么这样的经营模式会是未来的趋势吗？

我认为在民营银行领域一定会是趋势，但是在传统银行领域，却未必如此。这是由两类银行的发展路径来决定的。前者是草根逆袭，鲶鱼效应；后者是天选之子，苦守江山。

民营银行是草根逆袭

第一批民营银行都是在2015年开始营业，距今也不过才5年时间。2019年5月份公布了部分民营银行的财报，数据惊人。他们的营业情况直接刷爆了传统银行行长的朋友圈，各家传统银行行长顿感亚历山大，纷纷号召员工向民营银行学习。

事实上民营银行的开放既是监管机构对于那些大企业金融公司的合规化管理，也是为传统银行业的大池子里放的鲶鱼。希望这些民营银行能够刺激传统银行令其在合规发展的前提下，更好地为小微企业服务。

民营银行是靠金融科技，靠为个人及小微企业服务而大放异彩，以后一定会受到民营银行地争相效仿。

传统银行是天选之子

传统银行一般都是改革开放之后成立起来的，它们多是拥有当地财政或是国有重点企业资金支持，可以说是资源丰富。在经营这些资源的过程中，它们也吃了不少风险的亏。往往一家大型企业的贷款不良就造成了银行几年的利润化为乌有。

在这样的发展背景下，传统银行普遍具有比较强的风险防范意识，与此同时对于小微企业或是个人信贷并不是很重视。这种状况对于当下的银行业务发展和经济提升帮助不大。传统银行已经到了，不转型就会死的地步。

传统银行在民营银行的竞争压力下，虽然是天选之子，但仍然要苦守江山。传统银行一方面不会丢弃自己的风控传统和物理网点优势，另一方面也要拓展自己的金融科技之路。

总结：

民营银行和传统银行并不对立，但发展的路子是截然不同的。一个重科技，看流量，另一个重风险，看资源。在相对保守的传统银行面前，民营银行的资源相对落后，但是凭借着金融科技的助推剂，已经超越了很多成立时间较早的传统银行。传统银行要发展，既要对自身进行改革，又要认真地向民营银行学习。传统银行的发展趋势是利用5G的科技力量让网点发挥最大价值，靠金融科技赋能风控。

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