以前LPR利率都是下降5个基点，4月LPR利率则直接下降10个基点，利率下降幅度比较大，那么这个时候是贷款的好时候吗？我觉得不一定是，得看你贷什么类型的贷款，去什么样的银行申请贷款。

第一、小微贷

现在银行最火热的应该就是小微贷款，也就是用于流动资金的企业贷款或是用于经营的个人贷款。这种类型的贷款利率非常低，要尽可能贷。

从大的形势来看，这种类型的贷款有助于我国疫情之后的复工复产，更是响应国家解决小微企业融资难，融资贵的问题。

从银行的资金成本上来说，一方面是LPR利率下调带动银行下降贷款利率，另一方面是很多小型银行都收到了人民银行的支小再贷款资金，可以放心地发放低利率贷款。

第二、消费贷

早些年，消费贷的利率要低于小微贷，现在消费贷的利率要高于小微贷。这个时候的消费贷要把握住两点：

1. 不要投入房市。不可否认，房市现在有抬头迹象，但我相信政策是不容许房市“站起来”的。把贷款资金流入房市，一方面会出现资金链断裂的风险，另一方面银行是不允许的，你要避开银行审查就需要提供很多证明材料，比较麻烦。
   

2. 按需申请。申请消费贷的一般都是工薪阶层，今年工薪阶层的收入势必要有所降低的，要有勒紧裤腰带生活的心理预期。过度负债，在今年似乎是不明智的。通过贷款或消费分期的方式提前消费不被提倡。

第三、房贷

房贷是受LPR影响最大的贷款品种，但是它又受到银行的干预，这就造成了两种截然不同的情况。

情况一：LPR利率降，房贷利率也降。

对于这种银行的房贷，可以立即去贷。因为老百姓能享受到LPR利率下降的红利。目前的LPR利率已经低于之前的贷款基准利率，如果银行加的点数不高，甚至会低于5.0%。

情况二：LPR利率降，房贷利率不降。

银行不降房贷利率，LPR利率越降，对于老百姓越不利。因为LPR利率越低，银行加的基点数就越高。在未来的几十年里，房贷利率变化是随着LPR利率的变化而变化的，基点数并不会发生变化。

总结：

LPR利率下降对于老百姓来说是好事儿，肯定能或多或少地拉低贷款利率，但不是所有贷款利率都会因此而下降。这与贷款品种有关，也与银行自己的资金成本、贷款政策等方面的因素有关。